100パーセント通るファクタリングはない！独自審査4選、ヒアリングなしも紹介

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「プロジェクトの支払いまでの期間が長く、資金が不足している」

「100パーセント通るファクタリングを利用したい」

このように考えていませんか。激甘審査のファクタリングを利用し、キャッシュフローを安定させたいですよね。

結論からお伝えすると、100パーセント通るファクタリングはありません。

そこで本記事では、100パーセント通るファクタリングが存在しない理由や審査を通過するためのポイントについて解説します。

独自審査を実施するファクタリング会社4選も紹介するので、迅速に現金を確保したい事業者はぜひ参考にしてみてください。

100パーセント通るファクタリング・誰でも通るファクタリングは存在しない

100パーセント通るファクタリングは存在しません。ファクタリングは資金を回収しないと利益が生まれないため、審査によって売掛金の未回収リスクを確認します。

ファクタリング会社にとって未回収リスクがある売掛債権を買い取るのは損失を増やすだけなので、メリットがありません。

また、売掛先の信用力をチェックし、手数料を決定するためにも審査は必要です。業績が安定している売掛先を選ぶと、手数料は低めに設定されます。

誰でも通るファクタリングはありませんから、高い手数料を要求する悪質な業者に引っかからないように気を付けましょう。

ファクタリング審査激甘・緩いを希望するときにチェックしたいポイント

審査激甘・緩いファクタリングを希望するときにチェックしたいポイントは、以下のとおりです。

• 手数料

• 提出書類

• 利用可能額

• 運営会社

• 審査通過率

• 償還請求権

手数料

未回収リスクのある売掛債権は、高い手数料を要求されるケースがあります。他社に比べて手数料が安すぎるときも追加の費用を請求される可能性があるため、利用条件を確認のうえ手続きを進めましょう。

提出書類

提出書類が多いファクタリング会社は、請求書や事業内容を細かくチェックするため、審査が厳しい傾向です。「QuQuMo」のように本人確認書類以外に、2点のみの書類提出によって審査を受けられるファクタリング会社なら、申込準備の手間もかかりません。

利用可能額

利用可能額を少額から設定しているファクタリング会社は未回収の場合も損失が少ないので、柔軟な審査が期待できます。

特に、個人事業主も利用できるファクタリング会社なら少額の売掛債権から買取に対応しているケースが多いため、チェックしてみてください。

運営会社

大手の傘下に入っていない独立系のファクタリング会社が運営しているサービスなら、利用者を獲得するために独自の審査が期待できます。

また、医療や建設といった業種別のファクタリングを用意している業者は、知識が豊富です。他社では買い取れなかった売掛債権を現金化できるケースもあるので、問い合わせてみましょう。

審査通過率

ファクタリング会社によっては審査通過率を公表しているので、申込時の参考にしてみてください。たとえば「フィールフリーサポート」は、98%という高い審査通過率を誇っています。

償還請求権

多くのファクタリングは、償還請求権のない「ノンリコース」の契約です。

資金の未回収時に利用者に売掛金の支払いを要求する「ウィズリコース」はファクタリングとされていても、貸金業法を守る必要があります。

償還請求権ありの契約にもかかわらず無登録の場合はヤミ金融のため、違法な取り立て行為に及ぶかもしれません。

とはいえ、貸金業に登録している正規の業者なら柔軟に対応してくれるケースもあるので、ファクタリングの申込時は償還請求権の有無をチェックしてみましょう。

提出書類少なめ！口コミでも人気の独自審査ファクタリング会社【個人事業主OK】

独自審査を実施する口コミでも人気のファクタリング会社4選を紹介します。

• QuQuMo

• アクティブサポート

• ラボル

• フィールフリーサポート

①QuQuMo

「QuQuMo」は、本人確認書類以外の提出書類が2点のみのファクタリングです。請求書と通帳があれば利用できるため、書類の準備に時間がかかりません。

また、入金まで最短2時間とスピーディーな点もメリットです。申込から手続き完了までオンラインで完結するので、忙しい事業者でもすぐに利用できます。

手数料相場は1%からの低コストなうえ、利用可能額に制限がありません。ファクタリング形式は2社間ですから、売掛先に売掛債権の売却を知られる心配がないのも安心です。

※申込の時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

【QuQuMoはこちら】

②アクティブサポート

「アクティブサポート」は最短30分で見積もりが完了するファクタリングです。必要書類は、請求書と通帳のコピーのみ。

「QuQuMo」と同じく、株式会社アクティブサポートが運営しており、90%以上の高い審査通過率も魅力です。

資金調達だけでなく、経営コンサルティングやマッチング業務を無料で行ってくれます。

手続き方法は対面・出張・郵送の3種類です。出張費・事務手数料は無料なので、余計なコストがかかりません。

2社間と3社間のファクタリング形式に対応しており、開業したばかりでも申し込めるため、初めてでも安心して利用できます。

※1：原則は300万円です。

※2：申込の時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

【アクティブサポートはこちら】

③ラボル

「ラボル」は、最短30分で着金するファクタリングです。1万円から利用できるので、少額の売掛債権の買取先にうってつけ。

また、振込手数料はかからず、手数料が一律10%とわかりやすい料金体系も魅力です。申込時は、本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスを用意しましょう。

決算書を用意する必要がなく、売掛先とのメールなどをエビデンスとして提出できますから、すぐに申込の準備が整います。

なお、売掛先が法人の売掛債権のみを売却できるため、個人間の請求書には対応していません。

※申込の時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

【ラボルはこちら】

④フィールフリーサポート

画像引用：フィールフリーサポート

「フィールフリーサポート」は、審査通過率98%のファクタリングです。最短15〜30分で審査が完了するため、急ぎの資金調達に最適。

最低手数料は約1%からと低めに設定されています。申込時は、身分証明書・通帳・請求書・見積書を用意しましょう。

電話だけでなくLINEからも問い合わせできるので、スムーズに申し込めます。

また、手続きは対面以外にオンラインや郵送にも対応していますから、事業者の都合にあわせて手段を選択しましょう。

※申込の時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

【フィールフリーサポートはこちら】

ファクタリング審査に落ちる理由と対策

ファクタリング審査に落ちる理由と対策を売掛債権・売掛先・利用者の問題にわけて解説します。

売掛債権の問題

売掛債権に問題のあるケースは、以下のとおりです。

• 不良債権を売却した

• 架空債権・二重譲渡の疑いがある

• 売掛債権の支払いサイトが長い

売掛先の業績不振等により売掛金を回収できなくなった不良債権は、売却できないケースが多い傾向です。ただ、建築物の完成が遅れた等の正当な理由から支払いが延期されたときは、売掛債権を売却できる場合もあります。

また、架空債権や二重譲渡の疑いがあるときは審査に通過できません。ファクタリング会社をだました場合は、詐欺罪に問われるケースがあるので注意してください。

支払いサイトが長いと、災害や経営状況の悪化等によって売掛金を回収できないリスクが発生します。ファクタリングの申込時は、入金までの期間が短い売掛債権を売却しましょう。

売掛先の問題

売掛先が、赤字決算や税金を滞納している企業だと審査に落ちる可能性があります。大手企業・公的機関といった信用力が高く、経営が安定している売掛先の債権を売却しましょう。

良好な取引履歴がある売掛先を選択するのもおすすめです。売掛金が滞りなく入金された実績から、審査の通過が期待できます。

また、審査落ちを回避するなら3社間ファクタリングに申し込みましょう。3社間ファクタリングは売掛債権の実在性を確認できるため、審査に通りやすい傾向です。3社間ファクタリングは2社間よりも手数料が低めに設定されており、コストを抑えて利用できるメリットもあります。

利用者の問題

利用者に問題があるときも、審査に落ちる場合があります。書類の不備によって何回も提出を繰り返す事業者は、ファクタリング会社からの印象が良くありません。

また、横柄な態度を取る事業者はファクタリング会社との信頼関係を築けないので、審査に通過できない恐れがあります。誠実にファクタリング会社に対応しましょう。

「支払い.com」がおすすめ

画像引用：支払い.com

資金繰りを改善するなら「支払い.com」がおすすめです。クレジットカードの支払いを最長60日後に先延ばしできます。

手数料は、一律4%と低コストです。カードの手続きは最短60秒で完了し、指定日に「支払い.com」が口座に振り込んでくれます。

利用料はクレジットカードの引落日に手数料と一緒に支払われるので、支払いの手間もかかりません。

1振込あたり1万円から利用できるため、個人事業主・法人を問わず幅広く事業者を手助けしてくれます。

【支払い.comはこちら】

100パーセント通るファクタリングに関するよくある質問

100パーセント通るファクタリングに関するよくある2つの質問に回答します。

• 「審査通過率100%」と宣伝している業者は違法？

• 面談なし・ヒアリングなしのファクタリング会社はある？

「審査通過率100％」と宣伝している業者は違法？

「審査通過率100%」と宣伝すること自体は事実なら違法にならないとしても、会社は違法業者である可能性が高いと考えたほうがいいでしょう。

ファクタリング会社は審査によって売掛金の未回収リスクを確認し、手数料を決定します。売掛債権の種類や売掛先の信用力などによっては、審査に通過できません。

つまり、100%審査に通過できるということは、未回収リスク以上の利益を上げられる仕組みがあるということです。高い手数料を要求されたり過剰な取り立てをされたりする可能性もあるので、最初から利用しないでおくのが賢明でしょう。

面談なし・ヒアリングなしのファクタリング会社はある？

面談やヒアリングが必須ではないファクタリング会社は、以下のとおりです。

• QuQuMo

• ラボル

• ペイトナーファクタリング

• OLTA

• 資金調達QUICK

• バイオン

• アクセルファクター

• PayToday

ただ、事業の状況に応じて電話等でヒアリングを実施するケースがあります。面談やヒアリングを求められたときは、誠実に対応しましょう。

まとめ

100パーセント通るファクタリングは存在しません。ファクタリング会社は、未回収リスクの確認と手数料決定のために審査を実施します。

審査を通過するには、売掛債権・売掛先・利用者に関する問題を確認してみてください。

本記事で紹介した口コミでも人気の独自審査を実施するファクタリング会社は、以下のとおりです。

• QuQuMo

• アクティブサポート

• ラボル

• フィールフリーサポート

2点のみの少ない書類で審査を実施したり、最短即日に資金を調達できたりするファクタリング会社もあるため、手軽にサービスを利用できます。

また、資金繰りを改善させるなら「支払い.com」も便利です。最短60秒で手続きが完了するので、忙しい事業者は利用を検討してみてはいかがでしょうか。