1年未満でもOKのビジネスローン｜創業時の開業資金を即日借りれる審査甘い・独自審査の業者は？

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ビジネスローンは、大半が事業実績2年以上を条件としています。

そのため、創業1年未満だと申し込みすらできず、ましてや事業がスタートする前に必要な開業資金は借りられません。

これでは「自己資金がないと事業を始められない」と困ってしまうでしょう。

しかし、全てのビジネスローンが1年未満の事業者をNGとしているわけではありません。

そこで本記事では、創業1年未満の事業者でも融資を受けられるビジネスローンをご紹介します。

即日融資対応のビジネスローンや、事業者ローン以外の資金繰り改善方法についても２つお伝えするので、設立1年未満でお金に困っている方はぜひ参考にしてみてください。

＜お急ぎの方はこちら＞

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

開業1年未満でも借りれるビジネスローンならGMOあおぞらネット銀行あんしんワイド｜創業期OK

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

開業1年未満でも借りられる代表的なビジネスローンが「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。

創業期はもちろん、赤字決算の事業者に対しても将来性を踏まえて審査してくれるので、融資を受けられる見込みがあります。

では、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドが持つ特徴についてご紹介します。

• 必要書類は通帳のみ
• 融資枠型なので何度でも借りられる
• バーチャルオフィスやシェアオフィスでも申し込める

必要書類は通帳のみ

ビジネスローンと言えば、「登記事項証明書」や「事業計画書」「返済計画書」等の書類が必要です。

さらに、事業実績が2年以上あると証明する書類も求められるため、1年未満の事業者は申し込みすらできません。

しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの必要書類は「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」だけです。

2ヶ月の取引履歴があれば融資を受けられる可能性があります。

これなら創業1年未満の事業者でも問題なく申し込めるでしょう。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちら】

融資枠型なので何度でも借りられる

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、融資枠型のビジネスローンです。

一度契約すれば、限度額の範囲内で何度でもお金を借りられます。

一般的なビジネスローンの場合は、契約後に一括で借りて返済するだけなので、新たに資金が必要になっても使い物にはなりません。

その点、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドなら他の理由で資金が必要になっても安心です。

今すぐお金が必要というわけではない方も、万が一に備えて契約しておくと良いでしょう。

バーチャルオフィスやシェアオフィスでも申し込める

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、バーチャルオフィスやシェアオフィスでも申し込めます。

登記されている法人所在地がバーチャルオフィス（レンタルオフィス）であっても口座開設いただけます。

バーチャルオフィスにて郵便物を受取・保管し、バーチャルオフィスより郵便物を転送するサービスをご利用の場合も口座開設いただけます。

引用：GMOあおぞらネット銀行「よくあるご質問」

通常のビジネスローンの場合、バーチャルオフィス等は「法人としての実態が掴めない」としてNGです。

しかし、創業1年未満の事業者だと、まだちゃんとしたオフィスがないというケースも多いでしょう。

その点、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドならバーチャルオフィスでも受け入れてくれます。

ちゃんとしたオフィスがなくてビジネスローンを諦めていた方は、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドを検討してみると良いでしょう。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちら】

開業1年未満の個人事業主でも借りれるビジネスローン｜即日対応

続いては、開業1年未満の個人事業主でも借りられる、即日対応のビジネスローンを2つご紹介します。

• デイリーキャッシング
• ニチデン

デイリーキャッシング

「デイリーキャッシング」は、法人・個人事業主を対象に200万円〜5,000万円の融資を行う中小消費者金融です。

比較的大口の融資に対応しており、返済期間も最長30年と長めです。

自由度の高い借入プランが立てられるので、多くの事業者の助けとなってくれるでしょう。

また、独自審査を導入している点も魅力の一つです。

銀行や大手消費者金融では対応しきれない状況の事業者に対しても、個人の事業を考慮した最適なプランを提案してくれます。

創業1年未満の事業者はもちろん、赤字決算や税金滞納中であっても相談に乗ってくれるので、該当している方は頼ってみると良いでしょう。

【デイリーキャッシングの詳細はこちらから】

ニチデン

「ニチデン」は、最短10分という早さで審査結果を通知してくれる中小消費者金融です。

スムーズに審査が進めば、申し込み当日中の融資も夢ではありません。

融資額が最大1億円というのも注目ポイントです。

相談すれば1億円以上の融資にも対応してくれるので、まとまった資金が必要という事業者にはピッタリでしょう。

営業エリアは、大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫という西日本のみです。

該当する地域に住んでいる法人・個人事業主の方は、対応力抜群のニチデンに相談してみると良いでしょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

開業1年未満でも借りれるビジネスローン｜法人ならここ

続いては、開業1年未満の法人におすすめのビジネスローンを3つご紹介します。

• MRF
• キャレント
• アクト・ウィル

MRF

「MRF」は、不動産等の担保を保有している法人におすすめのビジネスローンです。

6つのプランが用意されており、それぞれ必要となる担保が異なります。

中でもオーダーメイドプランなら、創業1年未満の事業者はもちろん赤字決算や税金滞納中、債務超過の人でも申し込めます。

最大3億円という大口の融資にも対応してくれるので、まとまったお金が必要という事業者は検討してみると良いでしょう。

ちなみに、申し込みから契約までの過程で必ず面談が必要です。

店舗は大阪・京都・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県のみとなっているので、足を運べる方のみ申し込むようにしましょう。

【MRFの詳細はこちらから】

キャレント

「キャレント」は、平日14時までの申し込みで即日融資に対応してくれる法人向けのビジネスローンです。

融資額は最高500万円まで対応しているため、開業資金が必要な創業1年未満の事業者にはピッタリでしょう。

担保・保証人が原則不要なのも開業したばかりの人には有難い環境です。

はじめてビジネスローンを利用する方でも気軽に申し込めるので、創業1年未満の方はキャレントに頼ってみると良いでしょう。

ちなみに、借りたお金は新規事業の立ち上げや設備投資はもちろん、繋ぎ資金や取引先への支払いといった幅広い使い方が可能です。

※平日14時までに手続きが完了した場合です。

【キャレントの詳細はこちらから】

アクト・ウィル

「アクト・ウィル」は、全部で7種類ものビジネスローンを提供している中小消費者金融です。

それぞれ必要な担保が異なっており、商品によって実質年率や限度額等に違いがあります。

自分に合った商品が選びやすいので、さまざまな悩みを抱える事業者がアクト・ウィルに相談しています。

あなたに最適な借入プランを検討・提案してくれる見込みは十分にあるので、資金繰りに困っている事業者の方は頼ってみると良いでしょう。

ちなみに、契約までの段階で対面による面談が必要です。

非接触で資金調達したい方には適さない一方で、プロに相談しながらプランを立てたい方には有難い環境でしょう。

【アクト・ウィルの詳細はこちらから】

開業1年未満でビジネスローンの審査に通らない場合の資金繰り改善法

続いては、開業1年未満でビジネスローンの審査に通らないと困っている方におすすめの資金繰り改善法を2つご紹介します。

• ファクタリング
• 支払い.com

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛金や将来に回収予定の代金の請求書を業者に買取してもらい、支払期限より前に資金調達できるサービスです。

融資ではなく債権の譲渡なので、ビジネスローンほど厳しい審査はありません。

契約率は平均70％前後とされており、中には審査通過率が9割を超える間口の広い業者も存在しています。

さらに、審査の対象は申込者ではなく売掛先の企業です。

そのため、創業1年未満の事業者でも赤字決算の会社でも、売掛先企業の信頼性に問題がなければ対応してもらえます。

申し込みから入金まで2時間程度のファクタリング会社も多いので、急ぎの方は利用を検討してみると良いでしょう。

支払い.com

「支払い.com」は、銀行振込による支払いを最長60日延ばせるサービスです。

仕組みは簡単で、予定している銀行振込を支払い.comに立て替えてもらい、自身はクレジットカードを使い支払い.comに「支払額＋手数料4％」を入金します。

これにより支払期限が最長60日延び、その間に資金繰りを改善できるわけです。

申し込みはパソコン・スマホから最短60秒ででき、早ければ1日後には支払い.comが振込を実行してくれます。

ちなみに、あなたが用意するのは決済に使うクレジットカードのみです。

ビジネスローンやファクタリングよりも気軽に利用できる資金調達法なので、創業1年未満の事業者にもピッタリでしょう。

振込名義人は任意で変更できるので、取引先に支払い.comの利用がバレる心配もありません。

【支払い.comの詳細はこちらから】

開業1年未満でビジネスローンの審査に突破するコツ

開業1年未満でビジネスローンの審査に突破するコツは次の3つです。

• 事業計画書をしっかり作成する
• クレジットカードやローンの支払いに遅れない
• 必要書類や申込書の不備をなくす

事業計画書をしっかり作成する

ビジネスローンの審査で最も大切なのが事業計画書です。

闇雲に作成するのではなく実現性や継続性、収益の見込みといった点について、数字やグラフを用いてわかりやすく伝えるようにしましょう。

自分で作成するのが難しい場合は、行政書士等の専門家に依頼するのがおすすめです。

クレジットカードやローンの支払いに遅れない

クレジットカードやローンの支払いがある方は、絶対に遅れないようにしましょう。

なぜなら、ビジネスローンの審査ではクレジットカードやローンの利用履歴が記録された「信用情報」が用いられるからです。

過去に「長期延滞」「代位弁済」「債務整理」等の金融事故を起こしていると、ビジネスローンの審査でも不利になります。

現在支払っているローンやクレジットカードは滞りなく続けるようにしましょう。

必要書類や申込書の不備をなくす

必要書類や申込書の不備をなくすことも重要です。

書類に不備があると審査が進まないだけでなく、「この人は信頼できない」と思われたり、最悪の場合「虚偽申告では」と疑われてしまいます。

反対に、スピーディーかつ丁寧な対応をすれば、信頼性を獲得できるため有利に審査を進められます。

必要書類や申込書への記入は丁寧かつ素早く行うようにしましょう。

まとめ

創業1年未満でも「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」というビジネスローンなら問題なく利用できます。

他にも、今回ご紹介した5つのビジネスローンなら、創業1年未満の事業者はもちろん赤字決算や税金滞納中の方でも融資を受けられる見込みがあります。

ただし、いくら間口が広いビジネスローンでも審査落ちする可能性はあるので、しっかりと以下のポイントを押さえたうえで申し込みましょう。

• 事業計画書をしっかり作成する
• クレジットカードやローンの支払いに遅れない
• 必要書類や申込書の不備をなくす

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。