法人融資の金利相場｜銀行のプロパー融資・信用金庫・日本政策金融公庫の金利一覧＆運転資金の調達におすすめの業者6選

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法人融資と一言で言っても、銀行のプロパー融資や信用金庫、日本政策金融公庫、消費者金融等のさまざまな金融機関が提供しています。

当然、金融機関の種類によって金利相場は異なるので、少しでも利息の負担を抑えたい方は比較・検討する必要があります。

しかし、自分で金利相場を調べるのは大変でしょう。

そこで本記事では、銀行のプロパー融資や信用金庫、日本政策金融公庫、消費者金融等が提供する法人融資の金利相場をご紹介します。

転資金の調達におすすめの業者も6つお伝えするので、資金繰りに悩んでいる事業者の方はぜひ最後までチェックしてみてください。

法人融資の金利相場｜銀行のプロパー融資や信用金庫、日本政策金融公庫など一覧

早速、銀行のプロパー融資や信用金庫、日本政策金融公庫、消費者金融等が提供する法人融資の金利相場をご紹介します。

金利相場を比較すると、銀行のプロパー融資と日本政策金融公庫が低い設定です。

銀行のプロパー融資は、信用保証協会の保証を利用せずに銀行が貸し倒れリスクを独自で負い融資をする形態のため、審査が厳しい傾向にあります。

これにより低金利での融資を実現しているわけです。

日本政策金融公庫は、国が国民生活の向上を目的とする金融機関なので、創業期の事業者でも低金利で利用できます。

その他に金融機関は、金利相場に大きな差はありません。

とはいえ、申込条件等の違いはあるので、それぞれの詳細をチェックしてから決める必要があります。

法人融資の金利相場が気になるなら「GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド」

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

法人融資の金利相場は金融機関によって違います。

前述の通り、銀行の法人融資の金利相場が低めなので、少しでもお得に資金調達したい方は銀行融資を検討してみると良いでしょう。

とはいえ、「銀行融資＝間口が狭い」といった印象があるはずです。

しかし、実は低金利の銀行融資の中にも多くの事業者を受け入れている金融機関があります。

それが「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」です。

ここでは、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの特徴について解説します。

• 創業期や赤字決算でも申し込める
• 必要書類は通帳だけ
• 契約後は何度でも借入可能

創業期や赤字決算でも申し込める

一般的な法人融資の場合、2年以上の事業実績が必要になるため、創業したばかりの事業者は利用できません。

しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは創業期でも利用可能です。

さらに、将来性を見越して融資を検討してくれるため、現状が赤字決算でも問題なく融資を実行してくれます。

事業実績が乏しくて法人融資を諦めていた方は、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドに相談してみると良いでしょう。

必要書類は通帳だけ

通常の法人融資は、「決算書」や「事業計画書」等のさまざまな書類が必要です。

そのため、コア業務を止めて手続きに専念する必要があります。

それに対してGMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、銀行口座の直近2カ月分の入出金明細等をもとに審査します。

つまり、必要書類は「通帳」のみです。

業務の合間に申し込めるので、コア業務に支障をきたす心配がありません。

契約後は何度でも借入可能

一般的な法人融資は「証書貸付」です。

それに対してGMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは「融資枠型」を採用しています。

一度契約すれば、限度額の範囲内で何度でも借り入れができるため、急な資金調達が必要になっても困る心配がありません。

今すぐお金が必要というわけではない方も、万が一に備えてGMOあおぞらネット銀行あんしんワイドで契約しておくと良いでしょう。

運転資金が足りない！資金調達におすすめの「ノンバンク系」法人融資おすすめ

続いては、運転資金が足りないと困っている方におすすめの、ノンバンク系の法人融資を5つご紹介します。

ちなみに、ノンバンク系の法人融資なら独自審査によって柔軟な対応をしてくれます。

• デイリーキャッシング
• ニチデン
• MRF
• キャレント
• アクト・ウィル

デイリーキャッシング

「デイリーキャッシング」は、担保・保証人なしで最高5,000万円まで融資を受けられるノンバンク系の金融機関です。

返済期間は最長30年と業界最長クラスを誇っているので、無理のない借入プランを立てられます。

さらに、審査時間は最短30分とスピーディで、即日融資にも対応しています。

「今すぐに資金ショートを回避したい」「1日でも早くつなぎ資金が欲しい」という方でも安心して申し込めるでしょう。

申し込みは、24時間365日いつでもパソコン・スマホから可能です。

隙間時間に詳細をチェックして、利用を検討してみると良いでしょう。

【デイリーキャッシングの詳細はこちらから】

ニチデン

「ニチデン」は、最長20年という長期返済を可能としているノンバンク系の法人融資です。

銀行や信用金庫等と比べると返済期間が長いので、かなり余裕を持った計画が立てられます。

さらに、限度額が最高1億円という大口の融資に対応しているのも魅力です。

相談すれば1億円以上の融資も検討してくれるので、まとまった資金調達が必要という方はニチデンに相談してみるのがおすすめです。

ただし、営業エリアが大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫という西日本に限定されているので注意しましょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

MRF

「MRF」は、6つのプランから自分に合った商品を選べるノンバンク系の法人融資です。

6つのプランは、それぞれ必要な担保が異なります。

おすすめはオーダーメイドプランです。

つなぎ資金や設備投資として使えるのはもちろん、赤字補填資金や未払いの税金の支払いといったさまざまなバックアップをしてくれます。

他社では審査落ちとなる赤字決算や税金滞納中の事業者でも利用可能です。

資金繰りに悩んでいる方は、MRFに相談してみると良いでしょう。

ただし、営業エリアは大阪・京都・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県に限定されています。

審査の過程で対面による面談があるので、足を運べる場所を拠点としている方のみ申し込みましょう。

【MRFの詳細はこちらから】

キャレント

「キャレント」は、担保・保証人なしで1万円〜500万の融資が受けられるノンバンク系の法人融資です。

24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めて、平日14時までに手続きを済ませれば即日融資にも対応してくれます。

契約後は、全国どこの銀行でも振込対応してくれます。

来店不要で申し込みから借り入れまで進めるので、仕事が忙しくてオフィスから離れられないという方でも無理なく利用できるでしょう。

公式サイトには、3つの簡単な質問に答えるだけで借入診断してくれる無料サービスがあるので、審査落ちが不安な方はチェックしてみるのがおすすめです。

※平日14時までに手続きが完了した場合です。

【キャレントの詳細はこちらから】

アクト・ウィル

「アクト・ウィル」は、全部で7つのプランが用意されたノンバンク系の金融機関です。

この中でおすすめなのは「信用担保融資」です。

法人向けの無担保ローンで、来店せずオンライン完結で融資を受けられます。

地域を選ばず全国どこからでも利用できるので、「活動範囲内に利用できる法人融資がない」と困っている方にはおすすめです。

ちなみに、不動産担保ローンを利用すれば最大1億円まで融資してもらえます。

不動産を保有していて大口の融資を希望している方は、そちらの詳細もチェックしてみると良いでしょう。

【アクト・ウィルの詳細はこちらから】

法人融資の金利より低めの資金繰り改善方法

最後は、法人融資では満足のいく借り入れができない方におすすめの資金繰り改善法を2つご紹介します。

• ファクタリング
• 支払い.com

ファクタリング

ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権を専門業者に買取してもらい、手数料を差し引きた金額を早期に受け取れるサービスです。

融資ではなく債権の譲渡なので、金利は設定されておらず手数料を支払います。

上手に活用すれば、コストをかなり抑えた資金調達ができるので、売掛債権を保有してる事業者には有難いサービスでしょう。

また、次のような特徴があるのも魅力です。

• 審査通過率が平均70％と高い
• 入金まで2時間程度とスピーディ

中には、契約率9割越えの業者や入金まで最短10分の業者もあるので、色々なファクタリング会社を比較・検討してみると良いでしょう。

支払い.com

「支払い.com」とは、法人融資やファクタリングに代わって登場した第三の資金繰り改善法です。

仕組みは簡単で、予定している銀行振込を支払い.comに立て替えてもらい、自身はクレジットカード決済によって支払い.comに入金します。

これにより、最長60日後まで支払期限を先延ばしにできるというわけです。

決済に使うクレジットカードだけ用意すれば、パソコン・スマホから最短60秒で申し込みが完了します。

早ければ1日後には支払い.comが銀行振込を実行してくれます。

手数料は一律4％なので、希望額次第では法人融資やファクタリングよりも低コストで資金調達ができるでしょう。

「法人融資はハードルが高い」「売掛債権を保有していない」という方は、支払い.comの利用がおすすめです。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

法人融資の金利相場は金融機関によって異なります。

相場が低い銀行のプロパー融資や日本政策金融公庫は1.0％〜3.0％です。

信用金庫や消費者金融は金利相場が高めに設定されており、最大15.0％〜20.0％になるケースも珍しくありません。

ただし、一部のネット銀行やノンバンク系の法人融資なら、他社で融資を断られた方の受け皿になってくれるという強みがあります。

今回ご紹介した金融機関は、どこも間口の広さが特徴なので、審査落ちの経験がある方や事業実績に自信がない方はチェックしてみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。