審査に通りやすいファクタリングは？100％通る・誰でも通る・審査なし・審査激甘の業者の有無

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ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権を買取してもらい、早期に資金調達する方法です。

融資ではないためビジネスローンより審査に通りやすいという特徴があります。

ファクタリングで「100％通る」「誰でも通る」「審査なし」「審査激甘」などの業者をお探しの方も多いのではないでしょうか。

結論、上記のような審査に通りやすいファクタリングは存在していません。

本記事では、これらの広告を掲げているファクタリング業者に潜む危険性について解説します。

さらに、ファクタリングの審査に落ちる理由や、間口が広い業者についてもお伝えするので、資金繰りに困っている事業者の方は参考にしてみてください。

審査通りやすいファクタリングはある？100％通る・誰でも通る激甘はない

冒頭でもお伝えした通り、「100％通る」「誰でも通る」「審査なし」「審査激甘」といったファクタリング会社はありません。

しかし、ビジネスローンと比較すると審査に通りやすいというのは事実です。

ファクタリングの審査通過率は平均70％前後とされています。

中には、9割以上の利用者と契約している正規のファクタリング業者も多数あります。

とはいえ、審査通過率が100％のところはなく、ましてや審査激甘や審査なしのファクタリング業者など存在しません。

ファクタリング業者は、資金回収不能になるリスクを避けるために必ず審査し、支払い能力等をチェックする以上は落ちてしまう方がいます。

利用する際は、買取不可の判断を下される恐れがあると理解したうえで申し込みましょう。

即日審査なしのファクタリングに注意｜審査に落ちる理由も解説

お伝えしている通り、審査に通りやすいファクタリング業者は存在しません。

もし、ネット上で「100％通る」「誰でも通る」「審査なし」「審査激甘」等の文言を使っている業者を見かけた際は注意してください。

ファクタリング業者を装って、高金利の貸付を行う金融機関があります。

この事実は国も把握しており、金融庁の公式サイトで注意を呼びかけています。

近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

引用：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

資金調達するどころか、今よりも状況が悪くなるので、絶対に利用しないようにしましょう。

正規のファクタリング業者では必ず審査を実施し、支払い能力に不安があるとわかった場合は否決となります。

では、ここからは審査に落ちる理由について解説します。

• 支払サイトが長すぎる
• 取引先の経営状況が悪い
• 取引実績が少なすぎる

支払サイトが長すぎる

売掛金が支払われるまでの期間が長い場合は審査に落ちる可能性があります。

なぜなら、その間に取引先が倒産したり経営状況が悪化したりして、資金回収不能となる恐れが高いからです。

用意した売掛債権の支払サイトが長すぎる場合は申し込みを待って、期限が迫ってから買取依頼を出しましょう。

一般的に、支払期限が2ヶ月以内でなければ審査通過は難しいとされています。

取引先の経営状況が悪い

ファクタリングで重要視されるのは、申込者の信用力よりも取引先の支払い能力です。

そのため、取引先の経営状況が悪いと、ファクタリング会社は「支払できないのでは？」と考えて買取を見送ります。

用意する請求書は、経営状況が安定している企業の売掛債権にしましょう。

取引実績が少なすぎる

利用者と売掛先の取引回数が極端に少ないと審査に落ちる可能性があります。

確かに、何十回も取引していて毎回遅れず支払ってくれる取引先なら、「次回もちゃんと支払ってくれる」と安心できるでしょう。

反対に、はじめて取引する会社だと「本当に支払ってくれるのか？」と不安を抱いてしまうのが一般的です。

ファクタリングを利用する際は、取引実績が豊富な会社が発行した請求書を用意しましょう。

審査がスムーズで安全に利用できるファクタリング｜即日OK

続いては、審査がスムーズかつ安全に利用できるファクタリング会社を3つご紹介します。

• QuQuMo
• 中小企業金融サポート機構
• トップマネジメント

QuQuMo

「QuQuMo」は、審査通過率が98％という驚異的な取引実績を誇るファクタリング会社です。

来店や面談、電話によるやり取りが不要の完全オンライン完結を導入しており、申し込みから最短2時間で入金してくれます。

24時間365日いつでもパソコン・スマホから手続きできるので、コア業務が忙しいという方でも無理なく利用できます。

手数料が安いのも特徴の一つです。

1％〜と業界最安水準を誇っているので、他社よりもコストを抑えた資金調達ができる見込みがあります。

少しでもお得に利用したいなら、QuQuMoを検討しましょう。

【QuQuMoの詳細はこちらから】

中小企業金融サポート機構

「中小企業金融サポート機構」は、中小企業に特化したファクタリング会社です。

買取可能額の上限と下限が設定されておらず、少額の請求書でも大口の売掛債権でも問題なく対応してくれます。

法人だけでなく個人事業主でも利用できるので、幅広い事業者の助けとなってくれるでしょう。

気になる手数料は1.5％〜10.0％です。

請求書の金額が高いほど手数料は安くなる仕組みなので、まとまった資金調達を希望している方は中小企業金融サポート機構に頼ってみると良いでしょう。

【中小企業金融サポート機構の詳細はこちらから】

トップマネジメント

「トップマネジメント」は、「請求書」だけでなく「見積書」や「受注書」「発注書」の買取も行うファクタリング会社です。

見積書や受注書は、請求書よりも前の段階で発行される書類ないので、他のファクタリング会社よりも早く資金調達できます。

今すぐにお金が必要という事業者の方は、トップマネジメントに相談しましょう。

ちなみに、トップマネジメントなら柔軟な審査によって創業期や赤字決算、税金滞納中であっても取引を検討してくれます。

経営状況に不安がある方にもおすすめのファクタリング会社です。

【トップマネジメントの詳細はこちらから】

個人事業主・フリーランスが利用しやすいファクタリング｜即日OK

続いては、個人事業主やフリーランスの方におすすめのファクタリング会社を3つご紹介します。

• ラボル
• フリーナンス
• ペイトナーファクタリング

ラボル

「ラボル」は、個人事業主・フリーランス向けのサービスを提供しているファクタリング会社です。

買取可能額は最低1万円〜と少額なので、大きな取引実績がないという個人の方でも無理なく利用できます。

契約までに面談を受けたり来店したりする必要がないのも魅力です。

オフィスにいながら全ての手続きが完了するので、仕事が忙しいという方でも気軽に利用できるでしょう。

ちなみに、必要書類は以下の3点のみと少なめです。

• 請求書
• 本人確認書類
• 取引を証明するメール等

2回目以降は書類提出や審査が簡単になるので、長く利用したいという方にもおすすめのファクタリング会社です。

【ラボルの詳細はこちらから】

フリーナンス

「フリーナンス」は、その名の通りフリーランス向けとしてサービスを展開しているファクタリング会社です。

買取可能額の下限が設定されていないため、少額の売掛債権しか保有していない個人事業主の方でも安心して申し込めます。

さらに、買取可能額の上限は1,000万円と高額なので、事業規模が大きくなったフリーランスの方でも使い続けられるでしょう。

ちなみに、フリーナンスには個人事業主をサポートしてくれるサービスがあります。

「あんしん補償」というサービスを利用すれば、怪我や病気で働けなくなった際に最長1年間の所得の補償が受けられます。

補償が少ないフリーランスの強い味方となってくれるので、資金調達が必要な方はもちろん、そうでない方もフリーナンスとの関係は作っておいた方が良いでしょう。

【フリーナンスの詳細はこちらから】

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主向けとしてサービスを展開するファクタリング会社です。

買取可能額は最低1万円〜と少額なので、大口の取引をしていないフリーランスの方でも無理なく利用できます。

さらに、手数料は一律10％と固定されているので、他社ではコストが割高となる少額の売掛債権でもお得に現金化できるでしょう。

ただし、買取可能額の上限は初回25万円で、2回目以降でも100万円と限定的です。

事業が成長してまとまった資金調達が必要になった際は、他のファクタリング会社を検討した方が良いでしょう。

それまでは、ペイトナーファクタリングが助けとなってくれます。

【ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから】

ファクタリングの審査通りやすくなるポイント

ファクタリングの審査に通りやすくするポイントは次の3つです。

• 支払サイトが2ヶ月以内の請求書を用意する
• 取引実績が豊富な企業の債権を用意する
• 手続きをスムーズかつ丁寧に行う

まず、支払サイトが長すぎると審査落ちのリスクが高くなるため、期限が2ヶ月以内の請求書を用意しましょう。

次に、取引実績が乏しい企業の売掛債権は不利になるので、何度もやり取りをしている会社の請求書を買取に出すのがおすすめです。

最後は、申込書への記入を正直かつ正確に行い、書類提出も迅速に対応しましょう。

以上の点を押さえて申し込めば、信用できる取引相手と見なされて、ファクタリングの審査に通りやすくなります。

まとめ

ファクタリングは、ビジネスローンより審査に通りやすいという特徴があります。

しかし、決して「100％通る」「誰でも通る」「審査なし」「審査激甘」というわけではなく、一定数は否決の判断を下されます。

ファクタリングを利用する際は、審査に落ちる可能性を考慮して申し込みましょう。

ちなみに、今回ご紹介した6つの業者は比較的間口が広いので、他社で断られた方でも受け入れてもらえる見込みがあります。