ラボルはヤミ金ではない！ファクタリングの5ch口コミは？支払い遅れ・審査落ちなど

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オンライン完結により、手軽かつスピーディーに資金調達できる「ラボル」は、個人事業主・フリーランス向けの人気のファクタリングサービスです。

しかし「ヤミ金」といった噂もあり、利用に不安を感じている人も多いでしょう。

結論からお伝えすると、ラボルはヤミ金ではなく正規のファクタリング会社ですから安心してください。

そこで本記事では、ラボルがヤミ金ではない理由や実際に利用した人の口コミを紹介します。審査落ちの理由・対策なども解説しているので、ぜひ最後までご覧ください。

ラボルはヤミ金ではない！東証プライム一部上場企業運営の会社

冒頭でもお伝えした通り、ラボルはヤミ金ではありません。ラボルを運営する株式会社ラボルは、東証プライム上場企業である「株式会社セレス」の100％子会社です。

また、オンライン型ファクタリング協会にも加盟していることから、安心・安全で信頼できる正規のファクタリング会社だということがわかります。

しかし、ファクタリングを装って高額な手数料（金利）で貸付する違法業者が存在するのも事実ですから、利用する際は会社情報をよく確認するようにしましょう。

実際に逮捕例（朝日新聞デジタル 中小企業狙い「ヤミ金」容疑　ファクタリング業者を逮捕）もあり、貸金業協会や金融庁でも注意喚起しています。

なお、ファクタリングは現金ではなく債権の取引を行う契約であり、経済産業省が推奨している合法の資金調達方法です。

ラボルの基本情報｜手数料・返済方法など

「ラボル」は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。基本情報は下表の通りです。

特徴やメリット

特徴やメリットは、以下の6つです。

• 土日祝日も審査・入金

• 最短30分入金

• WEB完結可能

• 幅広い買取対象

• 1万円～から利用可能

• 手数料は買取額の10％

平日のみ対応の会社が多いなか、土日祝日も審査・入金してくれるのは大きなメリットと言えるでしょう。

審査通過後は、銀行の営業時間に関係なく最短30分で24時間365日即時振込してくれるので、急遽資金が必要になったときも安心ですね。来店の必要もなく、WEBで完結可能。

また、個人事業主・フリーランス向けのサービスのため、小規模事業を展開している人が利用しやすい点も魅力です。独立直後や新規取引先でも利用できます。

1万円と少額からも利用でき、手数料は10％固定と分かりやすい点も安心です。

買取対象が幅広く、他サービスで断られた人も利用可能としていますから、まずは申し込んでみるといいでしょう。

ラボルのファクタリングの口コミ｜5ch・知恵袋・SNSなど

ラボルの口コミを5ch・知恵袋・SNSなどで調査しました。そのなかでも多く見られた以下5つについて解説します。

• エビデンスはメールのやりとりでOK

• 実績を積むと限度額があがる

• 必要書類が2点以上要求される場合がある

• 審査は厳しめ？

• 夜はやりとりできない

エビデンスはメールのやりとりでOK

ラボルを利用するために必要なエビデンスは、取引を証明するメールのやりとりでOKです。

ラボルは、エビデンスにうるさいけれど、入力フォームの時点で法人番号が出てくるから、そこら辺をちゃんと調べてるんだと思う。土日祝も反応してくれる…ことがあるし、相手先にメールしておいて、『この請求内容でOKです』って返してもらえたら成り立つから、最近はこっちの方が確実になってる。

引用：5ch

ラボルでは、本当に存在する請求書かを確認するために、エビデンスの提出を求めてます。

しかし「エビデンス＝メールのやりとり」であることから、利用しづらいと感じている人もいるようです。

（前略）強いて言えばエビデンスを求められる際に、電話で受注など取っているとそれを形として提出できず不可になるのでその部分だけはお気をつけてもらえれば素晴らしいサービスなので、皆様もお使いになってみてください。

引用：Google

 

ラボル難易度高くないか

動画撮影で10日分のメールのやり取り見せろとか

現地でやってるからやり取りないよ

引用：5ch

求められるエビデンスが厳しいとの声もありましたが、審査基準の見直しを随時行っているとのことなので、今後、より柔軟な対応が期待できるのではないでしょうか。

labolは完全オンラインでサービスをご提供しておりますが、ファクタリングなる金融サービスであることからご提出いただく請求書が正規に存在するかどうかの確認が重要となっており、それを示すエビデンスのご提出は皆さまお願いしているものでございます。

ただしそれが障壁となって一部のご利用者さまには使いづらい結果となっていることも自覚しておりますので、今後よりお使いいただきやすいよう審査基準の見直しは随時行ってまいります。

引用：Google

実績を積むと限度額があがる

ラボルでは、新規登録時の買取限度額は10～20万円ほどですが、利用実績を積むことで100万円ほどまで買取限度額があがります。

（前略）初回取引以降は入金までのスピードが非常に早く手軽に利用できるのもいいと思います。

実績を積むことで限度額があがるのもいいですね！（後略）

引用：Google

また、アンケートの回答や源泉徴収書・確定申告書・通帳などの書類を提出する「増額タスク」によっても限度額があがるので、継続利用するのがおすすめです。

必要書類が2点以上要求される場合がある

ラボルを利用するにあたって必要な書類は、本人確認書類のほか「請求書」と取引を証明するメールなどの「エビデンス」です。

必要書類が少ないことから、口コミでも「手間がかからない」「他社より少なくて助かる」と高い評価を得ている一方で、追加書類の提出を要求される場合もあるようです。

（前略）請求書と身分証のみと謳っているが、実際は取引が確認出来る資料や銀行明細などの付加資料がないとほぼ通らない。動画をたくさん撮って送らされる。（後略）

引用：Google

 

この口コミに対するラボルの返信は以下のとおり。

（前略）ご利用者様の働き方や業態によっては複数回の資料ご提出をお願いしているケースもございます。これもすべて、お取引き様から将来、確実に報酬が入金されるのかの裏付けを確認するためのものでありますので、そのご提出が叶わないようですと利用をご遠慮いただいているケースもございます。

引用：Google

「利用者の働き方や業態によっては、追加書類の提出が必要な場合もある」とのこと。

手間に感じますが、売掛金が確実に回収できるかどうかを確認するためには仕方のないことですから、追加書類を求められた場合は速やかに対応しましょう。

提出できなければ審査に落ちる可能性もあります。

審査は厳しめ？

ラボルはAIを導入しているため、人による審査よりも柔軟性が少なく、審査は厳しめとされています。

入金履歴を何度も送ってるのにテンプレ返答。

あげく取引先のHPを送れというから送ればまたテンプレ返答。

審査を通す気がないなら最初からそう言えばいい。

求められた資料全て出してるのにシンプルに時間の無駄。

審査効率悪すぎる。

二度と利用することはない。

引用：Google

口コミでは、請求書とその裏付けとなるエビデンスが提出できなければ審査通過は厳しいが、提出できれば審査に通過できるといった声もありましたよ。

必要書類も3点（請求書、入出金明細、エビデンス）が用意出来れば申請も楽々でした。不備が無ければ審査、送金までも早く助かります。#ラボルhttps://t.co/LfJyEGwpie

— やゅよ (@YaYuYo12092924) May 29, 2023

夜はやりとりできない

公式サイトに明確な営業時間の表記はありませんが、、夜はやりとりできません。

（前略）朝早く、夜遅くも対応していただけたら完璧でした。

引用：Google

実際に公式サイトのチャットで問い合わせてみたところ、19時以降・土日は「営業時間外」との回答が届きました。

そのため、すぐに回答が欲しい場合は「平日の10時～19時まで」に問い合わせしましょう。なお、営業時間外でもメールで問い合わせは可能です。

ラボルがおすすめの人・おすすめしない人

ラボルがおすすめの人・おすすめの人は以下の通りです。

【おすすめの人】

• 個人事業主・フリーランス

• 迅速に資金調達したい人

• 少額のファクタリングを希望する人

• 来店・面談はしたくない人

【おすすめしない人】

• 大口の取引を希望する人

• 対面契約を希望している人

他サービスで断られた人や独立直後、新規の取引先でも業種・職種問わず利用可能としていますから「おすすめの人」に当てはまる人は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ラボルに審査落ちしたときに考えられる理由と対策

ラボルに審査落ちしたときに考えられる理由と対策を紹介します。再申込の前にぜひチェックしてみてください。

ラボルで支払い遅れしたらどうなる？5ch・公式サイト

ラボルでは、支払いが遅れると登録した電話番号に電話がかかってくるようです。

ラボルは電話来るけどペイトナーはメールしか経験無い。

支払い遅れました？

引用：5ch

また、ラボルから取引先（売掛先）へ直接連絡がいくこともあります。

取引先に連絡がいくことはありますか？

原則、ラボルから取引先に連絡することはございません。ただし、ラボルへのお支払いが遅れている場合は取引先に連絡させていただくことがございます。

引用：ラボル

なお、取引先からの支払いが遅れそうなことが分かった時点で、運営事務局（support@labol.co.jp）に連絡しましょう。

ラボルに審査落ちするなら他社もおすすめ

ラボルに審査落ちしてしまったら、以下3社を検討してみてください。法人・個人問わず利用できるおすすめのオンライン完結型ファクタリングサービスです。

• QuQuMo

• ペイトナーファクタリング

• フリーナンス

①QuQuMo

最短2時間で手持ちの請求書を現金化できる「QuQuMo」。

面談・来店不要で、スマホやパソコンから必要情報と請求書をオンライン申請するだけで利用できる手軽さが人気のファクタリングサービスです。

必要書類は「請求書」「通帳」の2点のみで、面倒な書類準備が不要な点も嬉しいポイント。手数料は最大利用金額の1％～と、業界トップクラスの低コストとなっています。

売掛金さえあれば法人・個人事業主も利用できますから、ぜひ検討してみてください。

②ペイトナーファクタリング

申請可能金額の範囲内で何度でも請求書を現金化できる「ペイトナーファクタリング」。個人間での取引の請求書も買取対象としている数少ないファクタリングサービスです。

審査完了と同時に入金が行われるため待ち時間がなく、業界最速水準の最短10分という圧倒的スピードで資金調達できます（※1）。

初回は「請求書」と「本人確認書類」の提出が必要ですが、2回目以降は請求書のみでOK（※1）。さらに、電話やメールでのやりとりも一切不要であり、忙しい事業者に最適です。

※1：営業時間内に審査が開始された利用申請が対象になります。

※2：必要に応じて、口座の入出金明細をお願いしております。

③フリーナンス

「フリーナンス」は、フリーランス・個人事業主を支えるお金と保険のサービスです。会員登録後すぐに利用可能であり、審査時間最短30分・最短即日に資金調達できます。

最大の特徴は、安心して事業に臨めるように、最高5,000万円の事故補償がついている「フリーナンスあんしん補償Basic」が無料付帯している点です。

後ろ盾のないフリーランスや個人事業主にとって大きなメリットと言えるでしょう。お金も安心もカバーしたい人は、ぜひチェックしてみてください。法人も利用可能です。

ラボルに関するよくある質問

ラボルに関するよくある質問に答えていきます。

• 審査落ち連絡はくる？

• 個人間の売掛債権は利用できる？

審査落ち連絡はくる？

ラボルは審査落ちした場合でも、登録したメールアドレス宛に連絡がきます。

審査完了後は通過の是非に関わらず、ご登録のメールアドレス宛に結果を送信いたします。

引用：ラボル

個人間の売掛債権は利用できる？

個人間の売掛債権は利用できません。法人企業向けに発行された請求のみを買取可能としています。個人間の売掛債権の場合は、ペイトナーファクタリングを利用するといいでしょう。

まとめ

「ラボル」はヤミ金ではなく、安心して利用できる正規のファクタリング会社です。

個人事業主・フリーランス向けで、土日祝日も対応している点と入金スピードの早さが評価されています。

さらに、来店・面談不要でオンライン完結できるので、気軽に利用したい人はぜひ検討してみてくださいね。

とはいえ、審査落ちした場合は他サービスを検討するしかありません。

本記事で紹介したQuQuMo・ペイトナーファクタリング・フリーナンスもおすすめですから、あわせてチェックしてみるといいでしょう。