おすすめのビジネスローン5選！個人事業主でも必ず借りれる、審査が甘い、ブラックOKは存在するのか

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ビジネスローンを提供している金融機関は数多くあります。

それぞれ違った特徴を持っているため、「おすすめのビジネスローンを知りたい」「審査が甘いところを教えてほしい」と考える方も多いでしょう。

また、商品によって申し込み条件や審査基準が異なるので、「必ず借りれるところがあるのでは？」「ブラックでもOKはないの？」と疑問を抱く方もいます。

そこで本記事では、おすすめのビジネスローンを5つご紹介します。

必ず借りれる金融機関や、ブラックでもOKというビジネスローンの有無についてもお伝えするので、資金繰りに困っている事業者の方は参考にしてみてください。

＜おすすめのビジネスローン＞

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめのビジネスローン｜必ず借りれる・ブラックOK・審査甘い業者に注意

結論からお伝えすると、審査が甘いビジネスローンはありません。
また、審査がある以上、必ず借りれる業者も存在しないでしょう。

その理由を以下で解説します。

• ローンは利用者の返済能力の調査が必要｜必ず借りれる金融機関はない
• ブラックNGという法律はない｜信用情報に傷があると審査で不利になる
• 審査が甘い業者に潜む5つの危険

ローンは利用者の返済能力の調査が必要｜必ず借りれる金融機関はない

ビジネスローンをはじめとする融資商品には、利用者の返済能力をしなければならないという法律（貸金業法）があります。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

厳正なる審査がある以上、否決される利用者は一定数存在します。

また金融機関側からすれば、審査基準を甘くして返済能力のない人に融資しても、貸し倒れのリスクが高くなるだけでメリットはありません。

以上の理由から、必ず借りれるビジネスローンは存在しないというわけです。

ブラックNGという法律はない｜信用情報に傷があると審査で不利になる

ビジネスローンをはじめとする融資の審査では、必ず代表者の「信用情報」を重視されます。信用情報に、支払い遅れや債務整理等の金融事故が記録されていると、審査では不利になります。

この状態を巷では「ブラックリスト入り」と呼ばれていますが、ブラック状態の人に融資してはならないという法律はありません。

そのため、ブラックであっても、その他の申し込み内容次第で融資を受けられます。

とはいえ、「ブラックリスト入り＝信用力がない」と判断する金融機関が多く、ビジネスローンをはじめとする融資の審査に落ちやすい傾向にあります。

広告で「ブラックOK」を謳っている業者には、次の項目で紹介しているような危険が潜んでいるので注意しましょう。

審査が甘い業者に潜む5つの危険

前述の通り、誰でも借りれるビジネスローンはありません。

ブラックOKを掲げている業者の中にも闇金融があり、次のような危険な行為に及ぶ恐れがあります。

• 法定金利を超えた利息の請求
• 逆にお金を騙し取る詐欺行為
• 生活を脅かす強引な取り立て
• 闇バイト等の犯罪行為への勧誘
• 性的写真や行為の強要

闇金融の危険性については、金融庁の公式サイトでも触れています。

違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。そして、少しでも返済が遅れた場合には、勤務先や親兄弟・親類まで脅迫まがいの厳しい取立てにあい、精神的に追い詰められてしまいます。

このような被害にあわないためには、甘い融資話に惑わされることなく、無登録業者、高金利業者といった違法な金融業者を利用しないことが一番の防衛策です。

引用：金融庁「違法な金融業者にご注意！」

闇金融を頼っても今より状況は悪くなるだけなので、絶対に利用しないようにしてください。

おすすめのビジネスローン｜即日資金調達したい法人にはGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイド

出典：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド

前述の通り、審査が甘いビジネスローンはありません。

しかし、金融機関によって審査基準は異なるため、正規の業者の中にも間口の広いところがあります。

代表的なビジネスローンで言えば、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」が挙げられます。

利用者にとって有難い環境が整っているので、「経営状況が悪く審査が不安」「他社で融資を断られた」という方でも受け入れてもらえる見込みがあるでしょう。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドを利用するメリットは以下の3つです。

• 創業期・赤字決算でもOK
• 必要書類は銀行通帳のみ
• 融資枠型なので何度も借入が可能

創業期・赤字決算でもOK

ビジネスローンは、一般的に2年以上の事業実績が必要です。
もちろん、1年未満でも申し込み可能ですが、審査通過は厳しい傾向にあります。

経営状況を示す書類の提出も求められるため、黒字決算の会社でなければ審査通過は難しいでしょう。

しかし、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは創業期や赤字決算でも申し込み可能です。

「事業実績がなくて他社に申し込めない」「赤字で他社に断られた」という事業者の方でも、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドなら借入できる見込みがあるでしょう。

必要書類は銀行通帳のみ

通常のビジネスローンは、次のような書類を用意しなければなりません。

• 指定の申込書
• 本人確認ができる書類
• 登記事項証明書（商業登記簿謄本）
• 納税が証明できる書類
• 事業の許認可証
• 事業計画書と返済計画書
• 決算書・確定申告書（決算資料）

準備に手間と時間がかかるため、気軽に申し込めないのはもちろん、不備が起こりやすく審査に悪影響を及ぼします。

その点GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドなら、必要書類は「銀行口座の入出金明細（2ヶ月以上の連続した取引）」のみと少なめです。

書類の準備に手間取る心配がなく、不備が起こるリスクも少ないので、多くの事業者が安心して申し込めるでしょう。

融資枠型なので何度も借入が可能

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、融資枠型のビジネスローンです。

契約した限度枠の範囲内であれば、何度でも借入できます。契約しておけば資金繰りに困った際にも焦る必要がありません。

ちなみに、一般的なビジネスローンは希望額を一括で借りて、その後は返済していくだけです。

そのため、新たに追加でお金を借りたいと思ったら、再び審査に申し込み融資を受ける必要があります。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドなら、このような手間を省けるのでおすすめです。

【GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの詳細はこちらから】

おすすめのビジネスローン｜中小消費者金融なら個人事業主もOK

続いては、おすすめのビジネスローンを4つご紹介します。

今回ご紹介する中小消費者金融なら、独自審査によって銀行が融資を見送るような方にも柔軟に対応してくれます。

さらに、銀行よりスピーディに融資を実行してくれるので、緊急性の高い資金調達を希望している方でも安心して利用できるでしょう。

審査に不安を抱えている方や、今すぐ資金を手にしたい方にはおすすめです。

• MRF
• ニチデン
• デイリーキャッシング
• キャレントキャッシング｜法人専用

MRF

出典：MRF

「MRF」は、西日本エリアの事業者を対象に融資を行うビジネスローンです。

24時間いつでもパソコン・スマホから申し込みが可能で、仮審査だけなら原則24時間以内に結果を通知してくれます。

最大の特徴は限度額の高さと返済期間の長さです。

融資額は最大3億円と大口に対応しており、返済期間も最長35年と非常に長期です。

自由度の高い借り入れが可能なので、「事業拡大」や「財務体質の改善」「新事業転換」といったさまざまな目的で利用できます。

また、あなたの利用目的に合わせて、次の6つのプランから選択できるのも魅力の一つです。

• 長期間元金据置
• オーダーメイド
• ブリッジ
• バリエーション
• 不動産事業向け
• 不動産事業向け（3ヶ月償還型）

オーダーメイドプランなら、赤字決算や税金滞納中の事業者でも融資を受けられる見込みがあるので、該当している方は一度相談してみると良いでしょう。

【MRFの詳細はこちらから】

ニチデン

出典：ニチデン

「ニチデン」は、大阪府・奈良県 ・和歌山県・滋賀県・三重県・京都府・兵庫県の西日本を中心にサービスを展開する金融機関です。

小口の融資はもちろん、最大1億円という大口の融資にも対応しているので、さまざまな目的で利用できます。

また、中小消費者金融の特性を活かした独自審査が特徴的です。

他社だと断られがちな債務超過や赤字決算という事業者でも、ニチデンなら融資を受けられる見込みがあります。

特別な事情を抱えている事業者の方は、ニチデンに頼ってみると良いでしょう。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンの詳細はこちらから】

デイリーキャッシング

出典：デイリーキャッシング

「デイリーキャッシング」は、法人のみならず個人事業主も利用可能なビジネスローンです。

審査時間が最短30分と業界最速クラスのスピードを誇っています。

スムーズに審査が進めば、申し込み当日に資金調達できる見込みがあるので、緊急事態に陥っている事業者の方にはおすすめです。

さらに、返済期間は最長30年と非常に長めとなっており、自由度の高い利用計画を立てられます。

借りた資金は、「設備投資」「新規事業費」「つなぎ資金」といったさまざまな目的で使えます。

スピーディーかつ利便性の高いビジネスローンを探しているなら、デイリーキャッシングをチェックしてみましょう。

【デイリーキャッシングの詳細はこちらから】

キャレントキャッシング｜法人専用

出典：キャレントキャッシング

「キャレントキャッシング」は、平日14時までの契約完了で最短即日融資に対応してくれるビジネスローンです。

申し込みは24時間365日いつでもパソコン・スマホから可能で、来店も不要なので全国どこを拠点としていても問題ありません。

書類提出もWEBから行えるので、オフィスにいながら資金調達できます。

さらに、担保・保証人なしで契約できるので、誰でも気軽に利用できるという特徴があります。

公式サイトには、3つの簡単な情報入力だけで借入可能かわかる「借入診断」があるので、審査に不安を感じている方はチェックしてみましょう。

※平日14時までに手続きが完了した場合です。

【キャレントキャッシングの詳細はこちらから】

ビジネスローンで注意したいデメリット

ビジネスローンを利用する際は、以下の3つに注意してください。

• 金利が高い場合がある
• ブラックでは審査に落ちやすい
• 銀行融資に影響が出る恐れがある

ビジネスローンの金利相場は1％〜18％と幅が広く、利用する金融機関次第では高金利となってしまいます。

特に、「創業して間もない」「赤字決算」という場合は低金利での融資を受けづらく、利息の支払いが大変になるでしょう。

次に、ブラックでは審査に落ちやすいというデメリットがあります。

起こした金融事故によっては5年〜10年にわたり審査で不利になるので、クレジットカードやローンの支払い遅れはしないよう注意しましょう。

また、ビジネスローンで借り入れを行うと、決算書に借入先を記入する必要があり、その状態で新たに銀行融資を受けようとすると審査に影響を及す可能性があります。借入額次第では、「負担が重すぎる」と判断されて審査落ちしてしまうでしょう。

ビジネスローン以外のおすすめ資金繰り改善方法

最後は、ビジネスローン以外のおすすめ資金繰り改善方法をご紹介します。「ビジネスローンの審査に落ちた」「融資までの時間が長く間に合わない」など、お急ぎの方にもおすすめです。

• ファクタリング
• 支払い.com

ファクタリング

ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権を譲渡して、早期に資金調達できるビジネスローンに代わって登場したサービスです。

融資ではなく債権の譲渡なので、ビジネスローンほど厳しい審査はありません。

ファクタリング全体の審査通過率は70％前後と高く、何より審査の対象は申込者ではなく売掛先の企業（取引先の企業）です。

あなたの事業実績は重要視されていないので、質の高い売掛債権を用意できれば契約を勝ち取るのは難しくありません。

必要書類が少ないのも特徴です。

ビジネスローンのように「決算書」や「事業計画書」等の面倒な書類は不要で、「通帳」と「請求書」の2点のみでOKの業者も珍しくありません。

さらに、申し込みから入金まで最短2時間程度のファクタリングが多数存在しているので、緊急性の高い資金調達を希望している事業者でも安心して利用できます。

利用のハードルはビジネスローンより格段に低いので、「事業者ローンは審査が不安」という方はファクタリングを検討してみると良いでしょう。

支払い.com

出典：支払い.com

「支払い.com」は、請求書払いをクレジットカードで最長60日先まで伸ばせる新しいサービスです。

融資でもなければ債権の譲渡でもなく、あくまで支払いを先延ばしにするだけです。

申し込みはパソコン・スマホから最短60秒で完了し、早ければ1日後には支払い.comが取引先に振り込みを実行してくれます。

振込名義人は任意の名前に変更できるため、取引先に支払.comの利用がバレる心配はありません。

気になる手数料は一律4％です。

希望額次第では、ビジネスローンやファクタリングより低コストで資金調達できるでしょう。

「創業期でビジネスローンは利用できない」「高額な売掛債権を持っていないからファクタリングは駄目」という方は、支払い.comを検討してみましょう。

【支払い.comの詳細はこちらから】

まとめ

ビジネスローンは数多く存在しており、それぞれ異なる特徴を持っています。

金利もさまざまなので、悪質な業者に注意して正規の金融機関で借りるようにしましょう。

今回ご紹介した5つのビジネスローンも、金融機関ごとに違った魅力があります。

目的や状況に合わせて、あなたに最適なサービスを選んでください。

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。