2社間ファクタリングおすすめ5選！違法ではない？個人事業主もOK

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「2社間ファクタリングってどういう仕組み？」と疑問に思っていませんか。ファクタリングは仕組みがわかりづらく、理解できていないと利用するのは不安です。

しかし、仕組みやメリット・デメリットを知れば、安心して利用できます。2社間と3社間の使い分けもできるようになるので、ファクタリングについて理解を深めておきましょう。

本記事では、2社間ファクタリングの概要やメリット・デメリットに加え、最短即日に資金調達できる5つのおすすめファクタリングサービスを紹介します。

「2社間ファクタリングに興味があるけどいまいち理解できていない…」という方は、ぜひ最後までご覧ください。

2社間ファクタリングとは？違法ではない資金調達方法

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング業者の2社間で契約するファクタリングのことです。

ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達する方法で、中小企業庁から利用を促進しており違法ではありません。

ファクタリング成立までの流れは、以下のとおりです。

• ファクタリング業者に2社間ファクタリングを申し込む

• 利用者がファクタリング業者に売掛債権（請求書）を売却

• ファクタリング業者が利用者に売掛債権の買取代金を支払う

• 売掛先が利用者に売掛金を支払う

• ファクタリング業者に利用者が売掛金を支払う

売掛金の支払い期日より前に現金化できるので、すぐに現金が必要な場合におすすめの資金調達方法です。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリングの主なメリット・デメリットは、以下のとおりです。

何より、売掛先に知られず、売掛債権の支払期日前に資金調達できるのが大きなメリットです。

また、売掛金を支払うのは売掛先です。利用者自身が独立・法人設立直後で信用がなくても、売掛先の信用があれば利用できるのはメリットと言えます。

ただ、2社間ファクタリングにはデメリットもあるため、利用者・売掛先・ファクタリング業者で契約を結ぶ「3社間ファクタリング」のほうがいい場合もあります。

両者の違いは「2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い」を参考にしてみてください。

最短即日！おすすめ2社間ファクタリング5選【個人事業主もOK】

以下5つのファクタリングは、最短即日で資金調達できるおすすめの2社間ファクタリングです。

• QuQuMo

• 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

• 株式会社No.1

• アクティブサポート

• ソレイユ

それぞれのファクタリングの特徴を見ていきましょう。

①QuQuMo

QuQuMoは、入金まで最短2時間というスピード感が魅力です。スマホやPCからオンラインで手続きできるため、ファクタリングを利用したいと思ったその日中の資金調達も可能です。

書類準備に手間はかからず、請求書と通帳のみで申し込めます。買取額の上限はなく、少額から高額まで対応可能です。

売掛金さえあれば法人でも個人事業主でも利用可能で、手数料は1％～と業界最安レベルです。ぜひホームページから無料見積もりを申し込んでみてください。

【QuQuMoの詳細はこちら】

②一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

中小企業におすすめの一般社団法人日本中小企業金融サポート機構。中小企業経営力強化支援法に基づき財務局及び経済産業局の認定を受けた支援機関なので、安心して利用できます。

非営利団体ということもあり、1.5％～という低い手数料でファクタリングサービスを提供しています。それでいて審査は最短30分、入金まで最短3時間というスピーディーな対応は魅力的です。

3万円～2億円までの買取実績がありますから、少額から高額の売掛債権まで相談してみてください。

※お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

【日本中小企業金融サポート機構の詳細はこちら】

③株式会社No.1

株式会社No.1は、2024年1月時点で審査通過率90％以上を誇るファクタリングサービスです。確実に資金調達したい方は、チェックしておくべきでしょう。

高い審査通過率を誇りながら、必要な書類は決算書（申告書）と請求書、通帳コピーのみです。審査時間も最短30分のため、申込から審査結果が出るまでそれほど時間を取られません。

オンライン完結可能で、全国どこからの申込でも対応しています。一度ホームページをチェックしてみましょう。

【株式会社No.1の詳細はこちら】

④アクティブサポート

原則300万円までの少額買取専門のアクティブサポート。ファクタリングサービスでは下限が決められている場合もありますから、少額のファクタリングを検討している方にはうれしいポイントでしょう。

審査時間は最短即日というスピード感を持ちながら、審査通過率は90％以上。審査に必要な書類は通帳コピー（3カ月分）と請求書の2点のみです。

電話（0120-595-095）・メール・FAX・LINEで申し込めるので、気軽に利用してみてください。

【アクティブサポートの詳細はこちら】

⑤ソレイユ

ソレイユは、最高99％（手数料1％）の買取を実現しています。手数料が低いほど手元にくるお金は増えるため、誰にとってもうれしいことでしょう。

最短30分で入金してくれるので、急な入用でもOK。最大1億円まで買い取ってくれます。オンライン査定を実施しているため、対面不要で全国対応可能です。

専任担当制ですから、親身になって話を聞いてくれます。ホームページから査定を申し込んでみましょう。

【ソレイユの詳細はこちら】

おすすめ2社間ファクタリングを比較！手数料・審査スピードなど

本記事で紹介したおすすめ2社間ファクタリングの比較表は、以下のとおりです。

※お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。

手数料の下限を重視するならQuQuMo、株式会社No.1、ソレイユがおすすめ。とはいえ、ファクタリングの手数料相場は約1％～20％なので、ここで紹介しているファクタリングサービスはいずれも最安レベルの手数料です。

また、買取可能額の制限がないほうがいいならQuQuMoか日本中小企業金融サポート機構で、入金スピードならソレイユが最も早いのでおすすめです。重視するポイントを決めて選んでみましょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの主な違いは、以下の3つです。

• 売掛先への通知

• 現金化までのスピード

• 手数料

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの最も大きな違いは、売掛先に知られるかどうかです。2社間は利用者とファクタリング業者で契約を結びますが、3社間は利用者とファクタリング業者、そして売掛先で契約を結びます。

そのため、3社間ファクタリングを利用するには売掛先の承諾が必要です。契約が成立すれば、売掛金は直接売掛先からファクタリング業者へ支払われます。

また、違いとして3社間は売掛先の承諾が必要なので、現金化までのスピードが2社間より遅くなります。ただ、売掛先からファクタリング業者へ直接売掛金が支払われるため、未回収リスクが低く、手数料は2社間より低めに設定されているのです。

そのため、売掛先への通知を許容でき、手数料を少しでも抑えたい場合は3社間ファクタリングを選んだほうがいいと言えます。

2社間ファクタリング利用時の注意点

2社間ファクタリング利用時の主な注意点は、以下の3つです。

• 売掛金を回収したら確実に振り込む

• 悪徳業者に気を付ける

• 二重譲渡はしない

売掛金を回収したら確実に振り込む

2社間ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収したらファクタリング業者へ支払います。振込で支払うのが一般的なため、売掛金を忘れず確実に振り込む必要があります。

売掛金回収までの期間が長いと、うっかり忘れてしまう可能性も考えられるでしょう。支払いを忘れると次回以降利用できなくなる可能性があるので、売掛金を回収したらすぐに振り込んでおくと確実です。

悪徳業者に気を付ける

ファクタリング業者を装った悪徳業者がいるため、注意しなければなりません。実際に金融庁からもファクタリング業者を装った悪徳業者に関する注意喚起が出ています。

悪徳業者は「審査なし」など、甘い言葉で誘惑してきます。資金調達できるまではいいのですが、執拗な取り立てや法外な手数料請求でこれまでの生活が送れなくなるほどまで追い込まれます。

うっかり引っかからないように気を付けましょう。

二重譲渡はしない

二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング業者に買い取ってもらうことで、違法行為です。

わざとするのはもちろん、無意識にやってしまわないように売却した売掛債権はしっかり管理しておきましょう。

2社間ファクタリングに関するよくある質問

以下3つは2社間ファクタリングに関するよくある質問なので、この機会にチェックしておきましょう。

• 2者間と2社間の違いは？

• 土日に入金してくれる2社間ファクタリングはある？

• 2社間ファクタリングはどんなときに活用するといい？

2者間と2社間の違いは？

2者間と2社間に大きな違いはありません。

ファクタリング業者によっては法人の場合は「2社間」、個人事業主・フリーランスの場合は「2者間」としているケースもありますが、さほど気にする必要はないでしょう。

土日に入金してくれる2社間ファクタリングはある？

土日でも入金対応している2社間ファクタリングはあります。たとえば、ラボルは土日祝日も入金対応してくれます。

とはいえ、土日に入金してくれる2社間ファクタリングは少ないのが現状です。土日の入金を希望している場合は、事前に調べておきましょう。

2社間ファクタリングはどんなときに活用するといい？

2社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの利用を知られたくないときや、とにかくすぐに資金調達したいときに活用するといいでしょう。

2社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要ないため、ファクタリングの利用を知られません。また、承諾するかどうかの返事を待つ時間も必要ないので、すぐに資金調達できます。

まとめ

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング業者で契約するファクタリングのことで、違法行為ではありません。

以下のファクタリングサービスであれば、最短即日に資金調達可能です。

• QuQuMo

• 日本中小企業金融サポート機構

• 株式会社No.1

• アクティブサポート

• ソレイユ

売掛先にファクタリングの利用を知られたくないとき、とにかくすぐに資金調達したいときは2社間ファクタリングを検討してみましょう。