ビジネスローン｜個人事業主におすすめ3選！独自審査・即日・低金利・開業資金など

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一般的に、法人と比べると個人事業主は信用度が低く、ビジネスローンの審査通過が難しいとされています。しかし、融資を受けられないわけではありません。

中には、独自審査により柔軟に対応してくれるビジネスローンもあります。そこで本記事では、個人事業主でも利用できるおすすめビジネスローンを紹介します。

ビジネスローン以外の資金繰り方法も紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

【独自審査・最短即日】個人事業主OKのおすすめビジネスローン3選

個人事業主OKのおすすめビジネスローンは、以下の3社です。独自審査・最短即日融資が可能なところもあるので、ぜひ比較検討してみてください。

• AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

• オージェイ

• MRF

①AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

申込から融資まで原則来店不要・WEBと郵送で手続きが完了するAGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」。

最短即日の融資が可能であり、融資を急いでいる個人事業主におすすめのビジネスローンです（※1）。

原則無担保無保証、必要書類も本人確認書類・確定申告書・指定の事業内容確認書と少ないため、気軽に申し込みやすい点もポイント（※2,3）。

過去の財務内容だけでなく現状を鑑みて融資実行の可能性を検討してくれるので、柔軟な対応にも期待できるでしょう。

※1：お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
※2：法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。
※3：法人の場合、代表者ご本人様を確認する書類・決算書・その他必要に応じた書類の提出が必要です。

②オージェイ

スピーディーな対応が魅力の「オージェイ」。他社よりも早い審査を心がけており、条件が整えば最短即日の審査・契約が可能です。

来社での契約が難しい場合は出張対応もしてくれるため、忙しい個人事業主でも利用しやすいでしょう。

借入限度額は、30万円～最大1億円と少額から大口の融資に対応しています。短期的な仕入れ資金やつなぎ資金としてはもちろん、大型の設備投資費などとしても活用できますよ。

気になる場合は、電話・応募フォームから気軽に相談してみるといいでしょう。

③MRF

業種・業態、決算内容にとらわれない審査が特徴の「MRF」。

柔軟な対応に定評があり、他社で断られた・開業して日が浅いといった個人事業主でも融資を受けられる可能性があります。

専門知識を持った営業スタッフが担当してくれるので、はじめてでも安心して利用できる点も嬉しいポイントです。

なお、融資対象エリアは「大阪府・京都府・兵庫県・岡山県・広島県・山口県・香川県・愛媛県・九州各県（沖縄県を除く）」に限定されています。

該当エリアに在住または事業拠点を構えている事業者の方は、利用を検討してみてください。

個人事業主に審査甘い・必ず借りれるビジネスローンを探すよりも「支払い.com」の利用がおすすめ

審査甘い・必ず借りれるビジネスローンを探している方は、審査・面談・提出書類なしで利用できる「支払い.com」を検討してみてはいかがでしょうか。

支払い.comは、銀行振込による支払いをクレジットカード決済に変更して、最長60日後まで支払いを先延ばしにできる「借入しない資金繰り改善」サービスです。

用意するのは支払いで使うクレジットカードだけ。WEBから最短60秒で申し込めて早ければ翌日に振込してもらえます（※）。

手数料は一律4％に設定されており、ビジネスローンよりも安いコストで利用できるでしょう。振込名義を変更できるので、取引先に知られる心配もありません。

※UPSIDERカード・セゾンカード利用で前営業日正午までに振込を行った場合

個人事業主OKの低金利ビジネスローンを求めるなら銀行を検討しよう。しかし審査は厳しめ

低金利のビジネスローンを求めるなら、銀行を検討してみましょう。銀行のビジネスローンは、ほかの金融機関と比べると金利が低めに設定されています。

＜ビジネスローンの金利相場＞

しかし「金利が低い＝金融機関が負うリスクが高くなる」ため、審査は厳しい傾向にあります。事業の状況によっては審査に落ちる可能性もあるので、注意しましょう。

現在の状況を客観的に判断し、厳しめの審査でも通過できる見込みがあるなら、銀行のビジネスローンに申し込むのがおすすめです。

個人事業主が開業資金で使える融資先！ビジネスローンは少なめ

個人事業主が開業資金で使えるビジネスローンは少ないのが現状です。ここでは、個人事業主が開業資金で使える融資先を3つ紹介するので、ぜひチェックしてみてください。

• 不動産担保ローン

• 日本政策金融公庫

• ほか自治体・金融機関など

不動産担保ローン

開業資金で使える融資先を探しているなら、不動産担保ローンの利用を検討してみるといいでしょう。

不動産担保ローンとは、保有する不動産を担保にして融資を受けられるローン商品です。

「担保に価値があれば審査通過率が上がりやすい」「低金利で借りれる可能性が高い」などのメリットがあり、不動産を保有している個人事業主におすすめの借入方法です。

AGビジネスサポート「不動産担保開業支援ローン」なら、開業資金で使えるのはもちろん、通常では1週間ほどかかる審査を最短1日で回答してくれます。

また、融資までも最短3日とスピーディーに対応してくれるので、急ぎの場合でも安心して申し込めるのが人気のポイントです。

質問・相談も歓迎していますから、まずは気軽に問い合わせてみましょう。

日本政策金融公庫

「事業に取り組む方々を支援する政策金融機関」である日本政策金融公庫では、個人事業主も対象となる起業・開業を支援する創業融資を行っています。

＜日本政策金融公庫の創業融資制度の概要＞

※「新たに営もうとする事業について、適正な事業計画を策定しており、当該計画を遂行する能力が十分あると認められる方」に限ります。なお、創業計画書のご提出等をいただき、事業計画の内容を確認させていただきます。

審査があり、融資まで1ヶ月程度の時間がかかるといったデメリットがありますが、金利が比較的低い・長期借入できる・実績がなくても利用できるなどのメリットもあります。

電話・来店・オンラインにて創業前支援を行っているので、気になる方は一度相談してみるといいでしょう。

ほか自治体・金融機関など

自治体・金融機関・信用保証協会が連携して提供する「制度融資」も、開業資金の調達におすすめの方法です。

低金利保証料の減免など、通常の融資よりも有利な条件で利用できる・返済期間が長め（最長10年以上）な点がメリットとして挙げられます。

ただし、自治体・信用保証協会・金融機関が関わる制度であるため、融資までに時間がかかる傾向があります（2～3ヶ月程度）。

制度の詳細は自治体によって異なるので、お住いの地域の制度融資を調べてみましょう。下表は、東京都と大阪府で提供している制度融資です。

※女性：事業主が女性であること、若者：事業主が受付時点で35歳未満であること、シニア：事業主が受付時点で55歳以上であること、UIJターン該当者：受付時の1年以内に東京圏（東京都、埼玉県、千葉県、神奈川県、茨城県）で在住していた方が、府内で創業をするものであること

個人事業主がブラックでもOKのビジネスローンはないがファクタリングなら可能性あり

個人事業主がブラックでも利用できるビジネスローンはありません。しかし、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。

ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に買取してもらうことで早期に資金調達できるサービスです。

融資とは異なり審査で重視されるのは「売掛先の信用力」であるため、ブラックの個人事業主でも売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性が高いでしょう。

下表の5社は、個人事業主でも利用できるおすすめのファクタリング会社です。

※1：お申込みの時間帯により、入金が翌日以降になる場合があります。
※2：審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。

どれがいい？自分に合った資金繰り方法の選び方

個人事業主におすすめの資金繰り方法を紹介しましたが「どれがいい？」と悩む方もいるでしょう。資金繰り方法に迷った際は、以下を参考にしてみてください。

• 即日資金調達したいなら「ビジネスローン」「ファクタリング」

• 開業資金の調達なら「不動産ローン」「日本政策金融公庫」「自治体の制度融資」

• 低金利で融資を受けたいなら「銀行ビジネスローン」「日本政策金融公庫」「自治体の制度融資」

• 審査が不安なら「不動産ローン」「ファクタリング」

資金の使用用途や求める条件（融資スピード・金利など）によって、資金繰り方法は変わります。上記を参考に、自分に合った方法を選びましょう。

まとめ

個人事業主でも利用できるおすすめビジネスローンは、AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」・オージェイ・MRFです。

融資までのスピードが早く、独自審査により柔軟な対応が期待できますから、ぜひ検討してみてください。利用を迷っているなら、まずは相談してみるのがおすすめですよ。

ビジネスローン以外にもさまざまな資金繰り方法があるので、資金の使用用途や求める条件に合った方法を選んでみてくださいね。