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独自審査のカードローンがあれば、個人が抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれます。
特別な状況に置かれている方は、「独自審査のカードローンがいい」と思うでしょう。
そこで本記事では、独自審査のカードローンは存在するのか解説します。
おすすめのアプリ完結の融資や、審査に通過するためのポイントについてもお伝えするので、ぜひ最後までご覧ください。
独自審査で審査が通らないが貸してくれるカードローンはある？
独自審査のカードローンと聞くと、一人ひとりが抱える悩みに耳を傾けてくれる中小消費者金融を思い浮かべる方もいるでしょう。
同時に、利用者が多い銀行や大手消費者金融は「独自審査がない」と考える方もいるはずです。
しかし、金融機関は基本的に独自の審査基準を設けています。
そのため、大手消費者金融Aで否決となった方が、大手消費者金融Bで融資を受けられるというケースは珍しくありません。
もし、あなたに安定した収入があるなら、無理にサービス面に不安がある中小消費者金融を選ぶ必要はないでしょう。
銀行で否決された方は、大手消費者金融の審査を受けることをおすすめします。
大手消費者金融でも駄目だった時は、中小消費者金融を検討すると良いでしょう。
独自審査のカードローンならアイフルがおすすめ！24時間申し込み可能
独自審査を導入している大手消費者金融のカードローンなら「アイフル」がおすすめです。
24時間365日いつでもパソコン・スマホから申し込めて、土日祝日も休まず9時〜21時の間で審査してくれます。
契約後は、原則として深夜や早朝でも即時振込に対応してくれます。
急ぎの方でも手間と時間をかけず素早く現金が手に入るので、緊急事態に陥っている方にはおすすめです。
ちなみに、アイフルには初回利用者を対象とした30日間の無利息期間があります。
契約した翌日から30日間は、いくら借りても利息が0円です。
「給料日までの繋ぎ」や「ボーナスが入る予定」といった方なら上手に活用できる可能性が高いので、ぜひ使ってみましょう。
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実質年利 |
3.0％～18.0％ |
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借入限度額 |
800万円（※1） |
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融資までの期間 |
最短即日融資（※2） |
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WEB完結 |
可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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即日融資OK！アプリで完結カードローンおすすめ
即日融資OKのカードローンを探しているなら、アプリで完結するサービスがおすすめです。
続いては、スマホ1台でお金を借りられるカードローンを2つご紹介します。
- プロミス
- レイク
プロミス
「プロミス」は、WEB完結申込に対応している大手消費者金融のカードローンです。
パソコン・スマホを使って、自宅に居ながら申し込みから契約まですべての手続きが完了します。
書類提出もネット上でできるので、店舗や郵便局に出向く必要はありません。
スムーズに審査が進めば最短3分（※）で結果を通知してくれるので、即日融資を希望する方にはおすすめです。
ちなみに、審査実施時間は平日・土日・祝日を問わず9時〜21時の間です。
週末や大型連休中にお金が必要になっても、プロミスがあれば焦る心配はありません。
一度契約すれば、コンビニATM等から24時間いつでもお金を借りられるので、万が一への備えとして早めに契約しておくと良いでしょう。
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実質年利 |
4.5％～17.8％ |
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借入限度額 |
1万〜500万円 |
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融資までの期間 |
最短即日融資（※） |
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WEB完結 |
可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク
「レイク」は、スマホアプリを使って申し込めば、最短25分（※）で融資してくれるカードローンです。
書類提出や契約書へのサインも専用アプリで行えるので、スマホ1台あれば場所を選ばずどこからでも利用できます。
さらに、Webから申し込めば60日間の無利息サービス（※）を選択できます。
- 60日間無利息（Web申込み限定）
- 5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
契約から60日間はいくら借りても利息が0円なので、返済の目処が立っている方なら負担なしで融資を受けられるでしょう。
希望額が5万円以下なら、無利息期間はさらに長い180日になります。
「給料日が近い」「ボーナスが入る予定」「1、2万円だけ借りたい」という方は、レイクのサービスをフル活用してみましょう。
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実質年利 |
4.5％～18.0％ |
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借入限度額 |
1～500万円 |
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融資までの期間 |
Webで最短25分（※） |
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WEB完結 |
可能 |
【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※他の無利息商品との併用は不可となります。
独自審査のカードローン！中小消費者金融はフリーローン
独自審査の金融機関と聞くと、中小消費者金融を思い浮かべるでしょう。
しかし、中小消費者金融の大半はカードローンではなくフリーローンです。
この話をすると、「同じサービスでは？」と感じる方もいるでしょう。
- カードローン：限度額の範囲内で何度でも借りられる
- フリーローン：初回に一括で借りて、あとは返済するだけ
このように、カードローンとフリーローンは異なるサービスです。
当然、限度額の範囲内で何度でも借りられるカードローンの方が利便性に優れており、万が一への備えとしても役立ちます。
ところが、独自審査の中小消費者金融はほとんどがフリーローンです。
カードローンを提供している中小消費者金融は基本的にないため、緊急時の助けとはなりません。
だからこそ安定した収入がある方は、先に大手消費者金融のカードローンを利用した方が良いのです。
独自審査のカードローン審査に通過するポイント
最後は、独自審査のカードローン審査に通過するためのポイントをご紹介します。
- 安定した収入を得る
- 他社借入状況を整理する
- 1社に絞って申し込む
安定した収入を得る
カードローンの審査では、安定した収入の有無が重要視されます。
ポイントは「安定した」という部分です。
一時的に年収が高いだけでは安定しているとは見なされないため、審査に通過したいなら「雇用形態」と「勤続年数」にも気を配る必要があります。
雇用形態は、「公務員 ＞ 正社員 ＞ 契約社員・派遣社員 ＞ アルバイト・パート ＞ 自営業 ＞ 無職」の順番で評価が変わります。
勤続年数は長ければ長いほど有利です。
安定した収入があるとアピールしたい方は、正社員として1年以上働いてから申し込みましょう。
アルバイトやパートといった低評価になりやすい人は、勤続年数を3年や5年にすれば融資を受けやすくなるので意識してみてください。
他社借入状況を整理する
カードローンの審査では、必ず「信用情報」が用いられます。
信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの利用履歴が記載された記録です。
他社借入状況が悪いと、審査を受けても「負担が重すぎる」「返済は難しい」と判断されて否決されます。
すでに他社からの借入がある方は、返済を進めて状況改善しましょう。
目安は、借入額なら年収の3分の1以下にし、件数なら4件以下になるよう調整してください。
1社に絞って申し込む
信用情報には、ローンの申込履歴も含まれています。
そのため、複数同時申込をすると金融機関にバレてしまい、「相当お金に困っているのでは？」「審査に通らないと思う理由があるのでは？」と疑いの目を向けられます。
本来通っていたはずの審査に落ちてしまう恐れがあるので、気になるカードローンが複数ある場合でも1社に絞って申し込みましょう。
ちなみに、申込履歴が信用情報に保管されるのは6ヶ月間です。
申し込みから半年経過すれば、他のカードローンが利用できるので、その時に別の金融機関を探すと良いでしょう。
まとめ
大手消費者金融のカードローンでも、独自の基準によって審査します。
そのため、1社が駄目だったからといって、他のカードローンも否決されるとは限りません。
大手消費者金融なら、サービスが充実しているので、安定した収入がある方は無理に中小消費者金融を選ぶ必要はないでしょう。
まずは、「アイフル」や「プロミス」「レイク」で審査を受けてみるのがおすすめです。
そこで審査落ちした際は、中小消費者金融のフリーローンを試しましょう。