ファイナンシャルプランナーに無料相談できるのはなぜ？危険？注意点あり

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「ファイナンシャルプランナーへ無料で相談できるのはなぜ？」と疑問に思っていませんか。結論からお伝えすると、主に保険会社から販売手数料をもらっているからです。

しかし、だからと言って無料相談はダメではなく、メリットもあります。無料相談を賢く使うために、注意点を把握しておきましょう。

本記事では、ファイナンシャルプランナーに無料相談できるからくりと注意点に加え、おすすめの相談先を紹介します。

「ファイナンシャルプランナーへ相談したいけど何か不安…」と言う人は、ぜひ最後までご覧ください。

ファイナンシャルプランナーに無料相談できるのはなぜ？

たいていの場合、ファイナンシャルプランナーに無料相談できるのは、保険会社から販売手数料をもらっているからです。

ファイナンシャルプランナーは特定の保険を販売すると、その保険会社から報酬として販売手数料を受け取れます。ここで利益が発生するため、相談自体は無料で成り立つのです。

ファイナンシャルプランナーへの相談は危険ではないが注意点あり

ファイナンシャルプランナーへの相談は危険ではありませんが、販売手数料目当てで特定の保険を勧められる可能性はあります。

無料で相談できるすべてのファイナンシャルプランナーが販売手数料目当てというわけではありませんが、ビジネスである以上、頭のどこかには意識があるでしょう。

そのため、中立的な立場からのアドバイスを受けられないかもしれません。本当に自分に合った保険なのか知りたい場合は、勧める理由を聞いてみてください。すると、自分に合うと思って勧めているのか、販売手数料目的で勧めているのかがわかります。

すべて疑う必要はありませんが、無料相談が販売手数料で成り立っていることは知っておくといいでしょう。

ファイナンシャルプランナーに無料相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに無料相談するメリットは、何よりお金をかけずに相談できることです。いきなり有料相談を利用するのが心配だったり、お金をかけるほどではないが相談してみたかったりする人にとってはぴったりです。

「無料相談だからダメ」というわけではなく、内容は担当するファイナンシャルプランナーの技量によります。そのため、無料相談でもしっかり話を聞いてくれるファイナンシャルプランナーを選べばいいのです。

SNSでも優良な無料相談を勧める声があります。

ほしなさんこんにちは！
無料で十分だけど、いろんなところがFP相談サービスやってるから、ハズレを引かないようにだけ注意が必要です✨

— さくぱぱ＠FPブロガー (@step_by_steep) September 16, 2024

次の章で無料相談のおすすめファイナンシャルプランナーを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

無料相談のおすすめファイナンシャルプランナー3選

無料相談できるおすすめファイナンシャルプランナーは、以下の3つです。

• FP相談by保険チャンネル
• ほけんプラネット
  
• ガーデン

一つずつ特徴を見ていきましょう。

①FP相談by保険チャンネル

会員登録者数100万人を突破しているFP相談by保険チャンネル。47都道府県800名以上のファイナンシャルプランナーから、自分に合う人を見つけられます。

事前にプロフィールでレビューを見られるため、親身に話を聞いてくれるファイナンシャルプランナーを選べるのはうれしいポイント。基本的に9時～21時まで相談可能です。

カフェや自宅、オンラインまで、好きな場所で相談できます。ホームページから予約を取ってみましょう。

②ほけんプラネット

無料相談ですが、無理な勧誘がないのが特徴のほけんプラネット。経験豊富なお金のプロが、第三者目線から漠然とした不安に対してアドバイスしてくれます。

女性スタッフが多数在籍しているのもほけんプラネットならではの強み。女性の利用者は女性スタッフを指名できるので、同姓のほうが話しやすいという人におすすめです。

約40社の保険を取り扱っているため、比較検討もしやすいでしょう。ホームページから近くの店舗を探してみてください。

③ガーデン

6万件の相談実績を持つガーデン。これまで無料相談を利用した人の中には、掛け捨て保険の見直しで年間3万2,400円、医療保険の乗り換えで年間12万円安くなった人がいます。

オンライン相談に対応しているので、全国どこに住んでいても利用可能です。40社以上の保険から、自分に合ったものをプロが選んでくれます。

定期的にキャンペーンを実施していますから、ホームページで無料相談を予約してみましょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ない人もいる

以下に該当する人は、ファイナンシャルプランナーへ相談する意味がないと言えます。

• 相談内容が明確ではない

• 具体的な投資商品について聞きたい

• 専門的なお金の相談をしたい

ファイナンシャルプランナーは家計改善や保険の見直しなど、お金に関するさまざまな相談に乗ってくれます。そのため、相談内容が明確でないと、ファイナンシャルプランナーも何についてアドバイスしていいかわからず、時間を無駄にしてしまう可能性があるのです。

なんとなくでも「支出を改善したい」「保険を安くしたい」などの目的を持って相談するといいでしょう。

また、具体的な投資商品について聞きたい場合は、ファイナンシャルプランナーより証券会社のほうが向いています。なぜなら、具体的な投資商品を勧める場合には外務員資格が必要なのですが、保有していないファイナンシャルプランナーが多いからです。

さらに、専門的なお金の話はファイナンシャルプランナーより専門家に相談しましょう。たとえば、確定申告の話は税理士、離婚時の慰謝料の話は弁護士が専門です。

あくまで、ファイナンシャルプランナーは一般的なお金の相談に乗ってくれる存在だと認識しておきましょう。

ファイナンシャルプランナーに相談してみた！口コミを紹介

実際にファイナンシャルプランナーに相談してみた人の口コミが、いくつかSNS上にありました。

FPの方に老後の資金について相談してみた。非常に聡明な方で無知無学な自分の知らない海外の金融商品等、話していて大変勉強になる時間だった。自分に何かあった時のために、母親と妹にまとまったお金を残しておこう。

— KEN (@nekoatyuigahama) July 14, 2024

連休でFP相談してみた。
ライフプラン作る過程で現実が見えてくると収入面や支出など家計管理への意識のギアがすこし変わる

B/43で支出は仕分けできてたので楽できたけど、集約できてないお金の整理がマジで面倒すぎた。

今の若い世代は金融教育やNISAしかり若さは武器なので未来は明るい

— godgarden (@__godgarden__) May 7, 2024

ファイナンシャルプランナーに相談したことで、悩みが晴れたり前向きに行動できるようになったりしているようです。

お金に関して悩みがあるのなら、勇気を出してファイナンシャルプランナーに相談してみるといいでしょう。

ファイナンシャルプランナーに相談するのが恥ずかしいと思う人は多い

SNSを見てみると、ファイナンシャルプランナーに相談するのが恥ずかしいと感じている人は多いようです。

未知すぎます大人の外食やお酒が減る分、新生児の頃のオムツやミルクは影響少ないかな？？というのは甘いのでしょうか幼稚園や学校に通い出してからが全く分かりませんどう相談したらいいかも分からないですよね夫の知り合いにFPさんいるのですが知り合いに家計見られるのも恥ずかしいですし

— みさき☺︎0y (@missamisamata) July 2, 2024

知り合いに“片付けできない自分”を知られるのが恥ずかしいのではないでしょうか。同じ感覚で、私は知り合いのファイナンシャルプランナーさんに相談できずです

— ぱせり@シンプルに暮らしたい (@mer4beau9) June 30, 2024

ただ、前の章で紹介したように、ファイナンシャルプランナーに相談することで悩みが晴れたり前向きに行動できるようになったりします。そのため、恥ずかしくて行動を起こさないのはもったいないことです。

恥ずかしいという気持ちを乗り越えて相談するために、5年後10年後の自分を想像してみましょう。おそらく、今の恥ずかしいという気持ちはほぼ覚えておらず、あの時相談しておけばよかったと後悔しているのではないでしょうか。

恥ずかしい気持ちは一時の感情ですが、相談しなかった影響は5年後10年後も続きます。それならば今勇気を出して、相談してみましょう。

ファイナンシャルプランナーには有料相談もある

ファイナンシャルプランナーへの相談は無料だけでなく、有料もあります。無料相談と有料相談のメリット・デメリットは、以下のとおりです。

お金をかけても中立の立場からのアドバイスが欲しい場合は、有料相談がおすすめです。中立・公平な立場から相談できるファイナンシャルプランナーはFPの窓口から検索できるので、利用してみてください。

独立系FPは怪しいわけではないが相性の合う人を探そう

ファイナンシャルプランナーには、大きく分けて企業系FPと独立系FPの2種類があります。それぞれのメリット・デメリットは、以下のとおりです。

独立系FPは企業に属していないファイナンシャルプランナーなので、怪しいわけではありません。ただ、ファイナンシャルプランナーも人間ですから相性があります。

相性が合わないとどれだけ優秀な人でも満足いく相談ができないため、自分に合うファイナンシャルプランナーを探しましょう。

FPの窓口では、相談内容などの希望条件に合ったファイナンシャルプランナーを紹介してくれます。年齢なども細かく選びたい場合は、利用してみてください。

ファイナンシャルプランナーの無料相談に疑問を持つ人のよくある質問

ファイナンシャルプランナーの無料相談に疑問を持つ人は、以下のようなことも気になるでしょう。

• 相談の流れは？

• どんなことが相談できる？

この機会にあわせて解決しておきましょう。

相談の流れは？

一般的なファイナンシャルプランナーへの相談の流れは、以下のとおりです。

• 悩みや希望のヒアリング

• 収入・資産などの現状把握

• 現状の分析・評価

• ファイナンシャル・プランの作成

• アドバイス・各種手続き・専門家紹介

特に難しいことはありませんが、ファイナンシャルプランナーは相談者の悩みを解決したり希望を叶えたりするためにはどうすればいいかを軸に考えてくれます。そのため、悩みや希望は明確にしておくといいでしょう。

どんなことが相談できる？

ファイナンシャルプランナーには、以下のようなことが相談できます。

• 家計管理

• 老後の生活設計

• 共育資金

• 年金・社会保険

• 住宅資金

• 資産運用

• 税制

• 保険

• 介護・医療費

• 相続・贈与

参考：FPに相談する｜日本FP協会

すべてを一度に相談すると時間が足りないので、いくつかに絞っておくといいでしょう。

まとめ

ファイナンシャルプランナーに無料相談できるのはたいていの場合、保険会社から販売手数料をもらっているからです。ごく稀に販売手数料目的で保険を勧めてくる人もいるので、優良な無料相談を選択する必要があります。

以下の3つは優良な無料相談のおすすめファイナンシャルプランナーなので、ぜひチェックしてみてください。

• FP相談by保険チャンネル

• ほけんプラネット

• ガーデン