おまとめローンは信用情報に傷がつく？ブラックでもOKの審査がゆるい・甘い業者の有無を解説

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おまとめローンを検討している方の中には、「使うと信用情報に傷がつくのでは？」「ブラックリスト入りするのでは？」と不安を抱いている人もいるでしょう。

信用情報に傷がついたりブラックリスト入りすると、ローンやクレジットカードの契約が難しくなるため、避けたいと考える気持ちはよく理解できます。

しかし、結論を申し上げるとおまとめローンで信用情報に傷はつきません。

本記事では、おまとめローンではブラックリスト入りしないという事実を解説します。

おまとめローン契約後におけるクレジットカードの使用制限や、信用情報に傷がつく行為についてもお伝えするので、ぜひ最後までチェックしてみてください。

おまとめローンは信用情報に傷がつく？ブラックになる・クレジットカードが使えなくなるって本当？

まずは、おまとめローンで信用情報に傷がつくのか否か解説します。

クレジットカードが使えなくなるという噂の真実や信用情報に傷がつく行為についてもお伝えするので、参考にしてみてください。

• おまとめローンは信用情報に傷がつかない
• クレジットカードは今まで通り使える
• 信用情報に傷がつく行為一覧＆掲載年数

おまとめローンは信用情報に傷がつかない

冒頭でもお伝えした通り、おまとめローンを利用しても信用情報に傷はつきません。事故情報として扱われるわけではないため、ブラックリスト入りする心配もなく、今後のローンやクレジットカードの審査にも基本的には影響しません。

ただし、おまとめローンによって高額な借入をした事実は金融機関に知られてしまうため、ローン会社やクレジットカード会社によっては契約を拒否する恐れがあります。

クレジットカードは今まで通り使える

おまとめローンを利用しても、原則としてクレジットカードは今まで通り使えます。

ただし、契約したおまとめローンの規約に「契約中のクレジットカードの解約」が条件に含まれていれば利用できなくなります。

クレジットカードの利用可否については、契約した商品の規約をチェックしましょう。

中には、ショッピング枠は継続利用が可能で、キャッシング枠のみ利用不可としている商品もあります。

信用情報に傷がつく行為一覧＆掲載年数

信用情報に傷がつく行為は決まっており、金融事故によってブラックリスト入りとなる期間も明確に定められています。

では、信用情報に傷がつく行為と登録期間をご紹介します。

上記の行為を行うと信用情報に傷がつき、クレジットカードやローンの審査で不利になります。

ただし、事故情報として登録されている方と契約してはならないという法律はありません。

審査通過は非常に厳しいものの、事故を起こした日から年数が経過しており、状況が大きく改善している場合は契約できる見込みがあります。

信用情報がブラックでも審査に通りやすい・ゆるい・甘いおまとめローンはある？

先述した通り、信用情報に傷があるブラックの方でも、絶対に審査に通らないというわけではありません。

しかし、おまとめローンはただでさえ審査が厳しい商品です。

そのため、信用情報に傷があるブラックの人が審査に通過できる可能性は、限りなくゼロに近いと言わざるを得ません。

加えて、審査に通りやすいおまとめローンや甘い・ゆるいという金融機関はありません。

なぜなら、貸金業法によって利用者の返済能力の調査が義務付けられているからです。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索「貸金業法｜第十三条」

調査は形式的な内容ではなく、信用情報等を用いた厳正な審査です。

金融機関にとっても、審査をゆるくして返済能力がない人に融資したところで、貸し倒れのリスクが高くなるだけでメリットがありません。

以上の理由から、審査に通りやすい・ゆるい・甘いおまとめローンはないというわけです。

審査に通りやすい・ゆるい・甘いおまとめローンに潜む危険

もし、ネット上で審査に通りやすい・ゆるい・甘いというおまとめローンを見かけた場合、それは違法行為を行うヤミ金業者の可能性があります。

ヤミ金業者には以下のような危険が潜んでいます。

• 法定金利を超えた利息の請求
• 生活を脅かす強引な取り立て
• 逆にお金を騙し取られる詐欺
• 闇バイト等の犯罪行為への勧誘
• 性的写真や行為の強要

借金を一本化するどころか今より状況は悪くなる恐れがあるため、絶対に利用しないようにしてください。

必ず借りれるおまとめローンはない！ろうきんはブラックNG！信用情報に自信がないなら独自審査の中小消費者金融

前述の通り、必ず借りられるおまとめローンは存在しません。

また、長期延滞や債務整理等の金融事故を起こした過去がある人は、信用情報がブラックリスト入りしてしまい、審査が厳しい銀行やろうきんはNGとなります。

しかし、銀行やろうきんが否決となったからといって、全てのおまとめローンが審査落ちとなるわけではありません。

独自審査を導入している中小消費者金融なら、あなたが抱える特別な悩みを聞き入れてくれる可能性があります。

あるいは最適な借入プランを提案してくれるので、信用情報に自信がない方にもおすすめです。

そこで続いては、独自審査を導入している中小消費者金融を2つご紹介します。

• 首都圏キャッシング
• ユーファイナンス

首都圏キャッシング

「首都圏キャッシング」は、担保・保証人が原則不要のおまとめローン専門業者です。

おまとめローンをメイン商品としているだけあって、借金の一本化に関するノウハウや実績は銀行や大手消費者金融に負けずとも劣りません。

独自審査によって、個人が抱える特別な事情も考慮してくれます。

もし、あなたが「銀行で断られた」「今までたくさん審査落ちしてきた」というなら、首都圏キャッシングに相談してみると良いでしょう。

ちなみに、名前からもわかる通り営業エリアは東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県のみです。

【首都圏キャッシングの詳細はこちらから】

ユーファイナンス

ユーファイナンスは、最短2分で申し込みできて、最大700万円まで対応可能なビッグローンが魅力です。

申し込みは10項目の情報をスマホで入力するだけ。

ちなみに、不動産を担保にすると3,000万円までの融資も可能。年率は4.5%～15.0%と、消費者金融の中では低めなのも嬉しいポイントです。

機械的なスコアリング審査ではなく、独自審査なので、融通が効くのもメリットです。中小消費者金融なので、柔軟に対応してもらえます。

【ユーファイナンスの詳細はこちらから】

おまとめローンの審査に通過しやすくなるポイント！信用情報が傷つく行動に注意

最後は、おまとめローンの審査に通過しやすくなるポイントについて解説します。

• クレジットカードやローンの支払いを円滑に行う
• 1社に絞って申し込む
• 他社借入額と件数を整理する

クレジットカードやローンの支払いを円滑に行う

信用情報には、日頃のクレジットカードやローンの支払い記録も保管されています。

おまとめローンに申し込んだ際は、当然これらの利用履歴をもとに審査されるため、延滞や滞納をしてしまうと不利です。

反対に、クレジットカードやローンの支払いを円滑に行っていれば、「この人は信用できる」と判断してもらえて有利になるでしょう。

小さな実績でも作っておけば審査に通りやすくなるので、日頃のクレジットカードやローンの支払いは期日を守って行うことが大切です。

1社に絞って申し込む

審査落ちが不安な方の中には、複数の金融機関への同時申込を検討している人も多いでしょう。

しかし、複数同時申込は審査落ちのリスクを高めます。

なぜなら、ローンへの申込履歴が信用情報に記録されるからです。

大量の申し込みを知った金融機関は「こんなにたくさん申し込むのは怪しい」「相当お金に困っているのでは？」と疑いの目を向けます。

同時に、貸し倒れのリスクを懸念し融資見送りの判断を下します。

申込履歴は6ヶ月間保管されるため、気になるおまとめローンが複数ある場合でも、必ず半年は間を空けるようにしましょう。

他社借入額と件数を整理する

おまとめローンは、複数の借入をまとめるサービスです。

しかし、借入額や借入件数が過度に多い場合は、「負担が重すぎる」「返済は困難だろう」と思われて審査落ちする可能性が高くなります。

もし、他社借入が多い場合は、おまとめローンへの申し込み前に借金を整理しましょう。

借入額は年収の2分の1以下にして、借入件数を3件〜4件以下に抑えるようにすると、おまとめローンの審査に通りやすくなるのでおすすめです。

まとめ

おまとめローンを利用しても信用情報に傷はつきません。

ブラックリスト入りする心配もないので、今まで通りローンを組んだりクレジットカードを作ったりできます。

ただし、おまとめローンを利用している事実は信用情報に記録されます。

そのため、返済中の場合は新規ローンを組もうとしても、負担が重すぎるとして否決の判断を下される恐れがあるでしょう。

まずは返済を優先するようにしてください。

もし、これからおまとめローンを利用するという方は、今回ご紹介した3つの金融機関から選ぶのがおすすめです。