「財産四分法」で種銭を作る！お金が増えるポートフォリオ構築術～億り人になる方法(2)＝花輪陽子

前回記事では、プロに資産運用を任せるためには見せ金が必要だと解説しました。では、どうやってそのお金を作るのか。富裕層は「財産四分法」で資産を増やしています。（『花輪陽子のシンガポール富裕層の教え　海外投資＆起業実践編』花輪陽子）

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プロに運用を任せるには「種銭」が必要

前回、プライベートバンクに口座を開設してプロに運用を任せるには、一定額以上の年収があることや、十分な資産を持っていることを証明する必要があると説明しました。

プロに運用を任せるには、見せ金（種銭）を用意する必要があるということです。

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さて、その見せ金を作るためには、まずは働いてお金を貯め、場合によっては運用をして増やす工夫をする必要があります。

『ゴールベース資産管理入門』というプライベートバンカーなどに向けた書籍があるので、その本を参考に種銭の作り方を考えましょう。

「財産四分法」で種銭を作る

その本では、「財産四分法」を勧めています。

＜1. 安全：半年分の生活費・預貯金・緊急時の資金＞

安全とは、当面の生活費を預金などですぐに引き出せる形にしておこうということです。この資金は消化器のような役割を果たし、コロナ危機などの際にも自助努力として給付金を頼らずに生き延びることもできるなどです。

＜2. インカム：給与、公的年金、個人年金保険、債券、株式、不動産などからキャッシュフローを確保＞

インカムを確保し続けることは大切です。適格投資家の基準もストックもしくはインカムで判断をします。つまり、インカムが大きければ、ストックは少なくとも富裕層ということになります。投資の失敗などもインカムでカバーできる場合もあるので、リスクをとってもよいという判断でしょう。

インカムの作り方としては給与や副業等で収入を増やすほかに、不動産所得、株式や債券の配当や利息収入などがあります。年齢を重ねると、労働から得られる残された生涯賃金は減る一方です。

そのために、毎月の余剰金の20％などを投資に充てて、配当が出る仕組みを現役時代からこしらえます。1,000万円分の株式を保有している場合、配当は3％と仮定すると、30万円程度の年間の配当金が出ます。これでは十分ではないかもしれませんが、ないよりはよく、この割合を徐々に増やしていけるとよいのです。

70歳など定年退職をした時には、アルバイトと配当金などで生活ができることを目標にできるとよいでしょう。公的年金は大幅なリセットが行われる可能性もあって、年齢によっては当てにしすぎないほうが無難かもしれません。

これはどの国でも同じで、多くの国民は自国の年金を100％信頼しておらず、外で運用をしてそれで生活ができるようにしようとしています。

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＜3. 戦略：ポートフォリオを組んで資産運用、引退後の資金の確保＞

戦略でポートフォリオを組むことは非常に大切です。プライベートバンクなどの富裕層向けサービスを利用すると、ポートフォリオマネージャーが付きます。

ざっくりと、ポートフォリオは「株式」「債券」「商品」の3つに分けて、株式や債券などは地域の分散も重要です。重要ポイントとしては、流動性、多様性（地域など）、商品の選別、資産の保全や安全性だと言います。ポートフォリオに保険をかけたい場合は、プットオプションを入れる場合もあります。

富裕層向けのポートフォリオは資産の保全を目的とし、あまりレバレッジはかけずに7％前後のリターンを目標とします。

このポートフォリオは分散をしている分、リターンは限定され、長期投資と考えます。72の法則を考慮に入れると、7％で運用できれば約10年で2倍になる計算です。

＜4. 積み上げ：余裕資金で投資をして、さらなる資産の増加を狙う＞

これはハイリスク・ハイリターンでの賭けなどを指します。例えば、ワクチン銘柄を買うなどはこれに当たるでしょう。もちろん、なくなってもよい金額でギャンブルをするのはまったく構いません。しかし、借金をしたり、ポートフォリオに影響を与える形ですることは避けましょう。

あくまでも余裕資金で行うということです。投資には規律が必要で、加熱するとのめり込んでしまいがちですが、冷静さを保つことが何よりも重要です。

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