ろうきんおまとめローンの体験談｜審査落ちしやすい？金利やメリット・デメリットまで徹底解説

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おまとめローンは、複数社から借り入れがある場合、利息負担を少しでも減らすための手段の一つです。

その中で、ろうきんおまとめローンは低金利で注目されており、利用を考えている方も多いのではないでしょうか。

しかし、「ろうきんおまとめローンの審査は厳しい？」「どうやったら審査に通るの？」、「ろうきん以外におすすめのおまとめローンはあるのか？」と疑問に抱く方も多いと思います。

そこで、本記事では、ろうきんおまとめローンの審査に通らない理由や金利について解説します。

さらにろうきん以外のおすすめなおまとめローンも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

銀行ならではの金利水準が魅力！おまとめローンなら東京スター銀行

ろうきんおまとめローンは審査厳しい？口コミ評判・体験談

ろうきんのおまとめローンは、一般的に審査が厳しいと言われています。

実際にYahoo!知恵袋を調査したところ、「審査落ちした」、「今の条件だと厳しい」という口コミが多数みられました。

そこで、審査に通らない理由を実際に利用した方の口コミ評判や体験談をもとに解説します。

• 借り入れ金額が年収の半分以上
• 4社以上からの借り入れがある
• 返済が遅れた

借り入れ金額が年収の半分以上

おまとめローンは、総量規制の対象外のため、年収の3分の1以上の借り入れが可能です。

しかし、年収に対して多額の借り入れ希望があると、返済能力を不安視され、審査が通りにくくなる傾向があります。

口コミによれば、年収の半分を超える金額の申請は、審査で厳しく見られるケースが多いようです。

審査を通過しやすくするためには、まず現在の借り入れ金額をいくらか返済してから申し込むと良いでしょう。

Q：労金おまとめローンについて教えてください

年収580万勤続年数８年

借金565万円

審査はやはり通らないのでしょうか？

滞納などは今のところありませんが

5社から借入があります。

A：労金のおまとめローンは金利が低いのでとても良いですが、その分審査も厳しいです。

年収に近い額だと審査は通らない可能性大です。

とりあえず、金利が高いか借入額の低いところから繰り上げ返済して借金の総額は減らしていくしかありません。

借金が半分に減ったら、おまとめローンへ借り換えも検討したら宜しいかと。

引用：Yahoo知恵袋

4社以上からの借り入れがある

一般的に4社以上の借入がある場合は、審査通過の難易度が上がるとされています。

Q：ろうきんのおまとめローンについて質問です。

１か月前に労金のおまとめローンに申し込み、事前審査で否決されました。

理由は教えてもらっていませんが、おそらく、申し込み時に書いた現在の借入金額が５０万円ほど少なかったからではないかと思っています。

正しい金額で再度申し込むつもりですが、こうした場合はやはり無理でしょうか。

団体会員企業の組合員で３０歳、勤続６年目。年収６００万

現在の借入は６社４２０万です。（ショッピングリボ含む）

よろしくお願いします。

A：個人的見解ですが、５０万円ほど少なく記載したことが原因ではなくて、6社420万円の借入が存在すること自体が原因かと思います。

3社を超えた時点で通りにくくなります。

とりあえず、今のまま返済を継続して、残高の少ない3社は完済し解約して尚且つ前回の申込から６か月以上空けて再チャレンジしましょう。

引用：Yahoo知恵袋

このように、多重債務は返済のリスクが高まり、回収が難しいと判断されやすいためです。

4社以上の借り入れがある場合は、3社以下になるまで返済してから、仮審査に申し込むことをおすすめします。

返済が遅れた

過去の返済遅延は、信用情報に記録され、審査に悪影響を与えます。

Yahoo!知恵袋では、スマホの分割返済が遅れた理由で審査に落ちたという体験談もありました。

Q:ろうきんのフリーローンに落ちました。

トヨタ系正社員5年目年収480万円、２８歳独身、寮住まいです。今回、労働組合を通じて、ろうきんに約180万円のキャッシング、ショッピングの借入をまとめる相談をしました。

初回にこれまで、クレジットの支払いが2年前に1ヶ月、5年前に1ヶ月延滞があるが後は延滞なし、クレジットは使用可能といったことを全て話し、先日2回目の時に信用情報確認しましたが、総合的な判断で見送りとの事でした。かなりショックでした。

多少の信用情報の記載はあるのは覚悟でしたが、審査が落ちる心当たりはありませんでした。

ただ、携帯分割がNGだったことを思い出して、10年間契約中のキャリアが引き落としじゃなくクレジット払いや、期日過ぎて利用停止前にギリギリ払うのがこの何年か続いたていたことが信用情報を悪くして今回の結果の原因になったのかなと思いました。

質問したいのは、原因で可能性が高いのは何か？また、それを改善しキチンと毎回正常な引き落とし、支払いを続けていけば多少のマイナス要素は残るがローンを組める様になるのか？です。

A：情報開示すれば分ることですが、一番怪しいのはやはり携帯ですね。

分割を断られる以前も分割契約をしていて、それが遅れになっていたということですよね？

程度にもよりますが仮に複数の遅延記録が付けられていたとすると、分割が終了しても５年間記録が残りますから、その間は厳しい状態が続くかもしれません。

今後は正常な支払を積み重ねてゆき、しばらく冷却期間を置けば５年を待たずとも目はあるかもしれませんが、やはり開示でどの程度のネガ記録になっているか見てみないと何とも言えませんね。

引用：Yahoo知恵袋

返済の遅延は、ろうきんに「返済能力に不安がある」と判断されやすく、審査においては大きなハードルとなります。

過去に返済の遅延をしたか分からない方は、まず信用情報機関(CICやJICC)で開示請求を行い、自身の信用情報を確認しましょう。

ろうきんおまとめローンの金利や利用したらバレるのか基本情報

労働金庫が提供するおまとめローンは、比較的低金利で利用できるため、多くの方に支持されています。

しかし、労働金庫は全国に13の組織があり、各地域に1つずつしか存在しないのが特徴です。

そのため、原則として自分の勤務地または居住地に対応する地域のろうきんしか利用できません。

ここでは、ろうきんおまとめローンの金利や利用が周囲にバレる可能性について、基本的な情報を解説します。

さらに住宅ローンと組み合わせることができる商品も一部紹介します。

ろうきんおまとめローンの金利

銀行や消費者金融のおまとめローンは、上限金利が年13〜18％のところが多いですが、ろうきんのおまとめローンでは、3〜9%前後の低金利で利用できるのが魅力です。

さらに、住宅ローンと組み合わせて利用できる商品もあり、借入限度額の増額や返済期間の延長が可能です。

たとえば、東海ろうきんの「住宅ローンとまとめトク！」は、住宅ローンにおまとめローンを組み合わせて限度額を引き上げ、長期の返済計画を立てやすくしています。

住宅ローンの低金利を活用しつつ、無理のない返済が可能です。

また、中国ろうきんのおまとめローンでは、教育資金や住宅資金に利用する場合、通常1,000万円の融資限度額が2,000万円に増額され、返済期間も最大25年に延長可能です。

地域のろうきんでは、単体のおまとめローンだけでなく、さまざまな利用ニーズに応える柔軟なプランが提供されています。

東海ろうきん「住宅ローンとまとめトク！」※まとめトク

※1　金利引下げ制度は適用されません。

住宅費用部分をリフォーム住宅ローン、借換住宅ローンでお借入れいただいた場合も、住宅ローン(有担保)の店頭表示金利が適用されます。

※2　保証人は原則不要ですが、収入を合算する同居家族の方については、連帯保証人または連帯債務者となっていただきます。

また、担保としてご提供いただく物件が共有名義、またはご本人以外の名義の場合は所有者の方(全員)に物上保証人となっていただきます。

中国ろうきん「おまとめローン」

※1　資金使途に、教育(奨学金含む)、住宅資金のいずれかを含まない場合は、最高1,000万円です。

※2　労金無担保貸出基準金利連動型、保証料込み

※3　資金使途に、教育(奨学金含む)、住宅資金のいずれかを含まない場合は、最長10年です。

ろうきんのおまとめローンを利用したら家族や職場にバレるのか

ろうきんのおまとめローンの審査では、在籍確認が必ず実施されます。

日本労働者信用基金協会から電話が入るため、職場にバレるリスクも否定できません。

ただし、電話確認の場合、本人が対応するか、他の方に在籍確認が取れたら終わるので、所要時間は2〜3分ほどです。

対策としては、事前に在籍確認する時間の指定や、ろうきんの名前を伏せて個人名でかけて欲しいことを相談してみると良いでしょう。

また、家族にバレるリスクもあります。

郵便物や通帳記帳などで気づかれる可能性があるため、見られないように管理することが必要です。

しかし、返済中に隠し続けるとストレスになる場合もあるため、できるだけ家族に伝えておくことをおすすめします。

ろうきんおまとめローンを利用するメリット・デメリット

ろうきんおまとめローンは、複数の借り入れを比較的低い金利で一本化できる便利なサービスですが、利用にはいくつかの注意点もあります。

審査の厳しさや利用対象の制限など、事前にメリットとデメリットをしっかりと把握しておきましょう。

ろうきんおまとめローンのメリット

ここでは、ろうきんおまとめローンのメリットを3つ解説します。

• 金利が他社と比較しても低い
• 会員だと金利面で優遇あり
• 総量規制の対象外

まず大きなメリットは、他社と比べて金利が低く、総量規制の対象外であることです。

ろうきんのおまとめローンの金利は8％以下のものが多く、他の銀行や消費者金融の上限金利が15％程度であることと比較すると、よりお得に借り換えができます。

現在、高金利での借り入れしている方は、ろうきんのおまとめローンを利用することで、利息負担を大幅に軽減できるでしょう。

さらに、労働組合や生協の組合員であれば、一般の利用者よりも優遇金利が適用される場合があります。

例えば、中国ろうきんでは、組合員向けのおまとめローン金利が年4.50％※1で提供されており、一般利用者の6.075％※2に比べて約1.5％も低くなっています。

これにより、組合員の方にとってはさらに利用しやすいローン商品です。

また、総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える借入れも可能です。

※1会員（1号・3号・4号特例会員）構成員さま限定

変動金利、労金無担保貸出基準金利連動型、保証料込み

※2 一般借換ローン［2号会員・4号会員・一般のお客さま］

変動金利、労金無担保貸出基準金利連動型、保証料込み

ろうきんおまとめローンのデメリット

ろうきんおまとめローンはさまざまのメリットがありますが、いくつかのデメリットもあるため、仮審査を申し込む前に把握しておくことが重要です。

以下に、主なデメリットを3つご紹介します。

• 審査が厳しい
• 会員でないと利用できない場合がある
• 融資までに時間がかかる

まず、審査が厳しめであるため、他の金融機関と比較して通過しにくいケースがあることが挙げられます。

特に、信用審査の基準が高い傾向にあるため、信用情報に傷があると、審査に通過できない恐れもあるため注意が必要です。

また、労働組合や生協の組合員などの会員でないと利用できないケースもあります。

組合員向けの商品や金利優遇がある一方で、一般の方が利用できるおまとめローンは限られているため、地域によっては申し込み対象外の場合があるでしょう。

さらに、融資までに時間がかかることもデメリットの一つです。

他の金融機関では即日融資が可能なところもある中で、ろうきんは審査や手続きに時間に2週間ほどかかるため、急いで資金が必要な方には不向きな場合があります。

おまとめローンなら東京スター銀行

ろうきん以外のおまとめローンなら、東京スター銀行のおまとめローンがおすすめです。

おすすめの理由は次の3つです。

• 銀行ならではの金利
• WEB完結
• 審査回答までスピーディー

※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。

銀行ならではの金利

東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）の金利は、年率9.8％、12.5％、14.6％（固定金利・保証料込）※の3種類です。銀行ならではの金利水準は大きなメリットです。

最大金利が14.6％に設定されているため、他社の借り入れ金利がこれ以上の場合、審査回答までスピーディーで一本化ができれば、利息の負担を減らせる可能性が高いでしょう。

※所定の審査により決定

来店不要で契約

東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は、申し込みから契約までWEBで完結できるため来店する必要がありません。

全国どこからでも簡単に申し込み可能です。

また、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも手続き可能なので、銀行の営業時間を気にせず、自分の都合に合わせて申し込みできます。

さらに、契約後も、明細確認や繰上げ返済などの手続きをWEBで行えるため、利便性の高いサービスとなっています。 

審査回答までスピーディー

銀行融資といえば審査回答が遅いというイメージを持つ方も多いでしょう。

しかし、東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は、審査回答まで、最短2日（※土日祝・年末年始を除く）とスピーディーです。

ぜひ、WEB申し込みをしてみてはいかがでしょうか。

ろうきんおまとめローンの審査が不安な方はユーファイナンス

ユーファイナンスは、貸金業法に基づくおまとめローンを提供する中小消費者金融です。

申し込みは10項目の情報をスマホで入力するだけ。最短2分で申し込みできて、最大700万円まで対応可能なビッグローンが魅力。

さらに、不動産を担保にすることで、3,000万円までの融資も受けられます。年利は4.5%～15.0%で、消費者金融の中でも低めに設定されています。

機械的なスコアリング審査ではなく、独自の審査基準で判断する独自審査なので、融通が効くのもメリットです。

まとめ

ろうきんのおまとめローンは比較的金利が低いため、審査が厳しい傾向にあります。

以下の3つのポイントに注意して仮審査に申し込みましょう。

• 借り入れ金額が年収の半分以下にする
• 他社からの借り入れは3社以内にする
• 返済の遅延をしない

ろうきん以外のおまとめローンを検討する場合、東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）もおすすめです。

審査回答までの期間が短く、WEB上で手続きが完了できるメリットがあります。

またろうきんおまとめローンの審査に不安がある方は、ユーファイナンスも検討してみると良いでしょう。

独自の審査基準により、柔軟な対応が期待できます。

ぜひ、本記事を参考におまとめローンを検討してみてください。