終身保険での資産形成はナンセンス
終身保険はあくまでも一生涯を保障する保険であり、保険金と解約返戻金の両取りができない以上、終身保険で資産形成をするのはナンセンスなのでは？と思っています。
もちろん相続税法第12条1項5号の非課税枠活用は、終身保険で行うのが良いと思ってます。非課税枠活用ついては解約返戻金を期待しないので、終身払いにして保険料コストを最小限に抑えておくべきでしょうね。
ここにドル建終身や変額終身を活用すれば、コストは抑えることが可能になります。なので、あくまでも終身保険は、一生涯の保障をいかにコストを抑えて確保するか？という活用方法なんでしょうね。
保障と資産形成を同時に考えたいなら？
ちなみに、保障と資産形成で言えば、80歳～90歳満了の定期保険で安く保障を確保しつつ、80歳満了くらいの養老保険または変額有期で資産形成をするのが、法人・個人ともにプランニングとしては良いのでは？と思ってます。
ですので最近、終身保険の提案は法人であれ個人であれ、終身払いにするケースが非常に多いですね。
保険会社によっては、低解約返戻金タイプの終身しかなく、90歳満了の払込が最長というところもあるので、その場合は90歳満了で設定をせざるを得ません。
ここまでの解説が、法人・個人問わずに終身保険の提案をする機会が増えてきましたのと、冒頭に書きました某社さんの米ドル建終身保険の拡販を検討した際にたどり着いた、現時点での私の結論です。
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『奥田雅也の「無料メルマガでは書けない法人保険営業ネタ」』（2020年12月16日号）より一部抜粋
※記事タイトル・見出しはMONEY VOICE編集部による
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