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老後破産まっしぐら。「退職金を投資して住宅ローンを完済したい」の危険度=川畑明美

「退職金を投資で増やし、住宅ローンを返済したい」との相談を受けました。これ、実は老後破産を招く発想です。また退職金を使って一気に住宅ローンを返済する人も多いですが、無計画に完済すると、あとで苦しむことになります。

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プロフィール:川畑明美(かわばた あけみ)
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。

「退職金を投資で増やし、住宅ローンを返済してもいいですか?」

ファイナンシャル・プランナーとして働く私のもとに、こんな質問が届きました。

「退職金をいくらか投資にあてて、住宅ローンを返済できないかと考えています。ローン返済のための投資は、やめた方がよいのでしょうか?」

ご自身でもうすうす気が付いているようですが、それは「してはいけません」。

お金を増やすのは時間がかかる。今ある現金でローンを返済すべき

退職金を投資して住宅ローンの返済にあてるということですが、投資で確実にリターンを得るには、最低でも5年、長くて10年はかかります。

投資は魔法ではありません。今日投資をして、明日倍になるようなモノではありません。

私はいつも、投資は必ず増やせるモノを指す(増やせないなら投資ではない)と説明していますが、必ず増やすには、時間をかけることが必須になります。

10年かけて増やしてから、ローンの返済にあてるのはナンセンスです。

10年かけるのでしたら、今ある現金で住宅ローンを返済した方が、無駄な金利を支払わなくて済みます。

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