お子さんがいらっしゃる方にとって、“今後の教育費をどう工面するか”というのは重要な問題ですよね。万が一のことを考え、お子さんの誕生とともに保険に加入するという方も多いでしょう。そんな中、『年収20%貯金できる！家計力アップ15の法則』を配信するファイナンシャルプランナーの拝野洋子さんは、お子さんが生まれた時、加入する人が多い「学資保険」と「終身保険」について、それぞれの特徴を説明してくれています。
子供の学費を貯めるのに向くのはどっち？「学資保険VS終身保険」
「子供の学費は1人につき1,000万円必要」なんて話がありますが、子供が生まれて保険を考えたご家庭は多いのではないでしょうか？
また、「学資保険は損、学費を貯めるなら終身保険の方がいい」そんな話を保険の営業者からきいたことはありませんか？ほんとにそうなのでしょうか？
終身保険って何？
終身保険とは、満期保険金がなく、いつ死亡しても死亡保険金が受け取れる保険です。
一生涯死亡保障が続く分、期間限定の死亡保障（定期保険）と比べて、払い込む保険料は高額です。
途中で終身保険をやめると、解約返戻金が戻ってきますが、やめるタイミングによって、払い込み保険料より少なくなります。
終身保険は、解約返戻金が払い込み保険料と同じくらいになるのに、保険契約から約20年から30年かかります。
学資保険って損するの？
学資保険とは子供保険とも言われます。原則、親が保険契約者、子供が被保険者で契約し、子供の入学や進学に合わせて、祝い金や満期金が受け取れます。
「受取金が払い込み保険料より少なくなる」「運用率が低いので自分で運用の方がいい」という話、聞いたことがありませんか？
確かに元本割れの学資保険もありますが、保護者が死亡したとき、育英年金などが受け取れるなど、保険機能を充実させたものに多いようです。
保険機能を最低限にし、貯蓄機能を重視すれば、年1％超の金利で運用したくらいの額になるものもあります。
特別高い運用利率とは言えませんが、自分で運用して、必ず年1％超毎年資金を増やせるかどうかは、個人差があるでしょう。
だから、必ず払い込み保険料より受取金が少なくなるわけではないし、自分で運用の方がいいとも限らないわけです。
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