家計改善に保険の見直しは有効ですが、「見直し=別の保険に加入」と考えている人が少なくありません。保険に入る必要性から見直すことで、無駄な出費を抑えることができます。今回は、見直すべき3つのポイントをお伝えします。(『【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ』牧野寿和)
ファイナンシャルプランナー、牧野FP事務所代表。「人生の添乗員(R)」を名乗り、住宅取得計画やローンプラン、相続などの相談業務のほか、不動産投資、賃貸経営のアドバイスなども行う。著書に『銀行も不動産屋も絶対教えてくれない! 頭金ゼロでムリなく家を買う方法』(河出書房新社)など。
どんなときに「保険の見直し」をする?
加入中の保険を「見直す」ということは、現在加入している保険を解約して、新しい保険に加入することだと思っている方も多くいるようです。
そこで今回は、死亡保険と医療保険を中心に、保険を見直すとはどういうことなのか考えていきたいと思います。
ファイナンシャルプランナーの私のところに、保険の見直しの相談だけでみえる方もあります。そもそも現在加入している保険を見直す時とは、どんなきっかけからでしょう。
その理由を聞いてみると、
・加入中の保険の保障に疑問を持ったとき
・加入中の保険の保険料が値上がりするとき
・家計の支出を減らしたいとき
といったようなことがきっかけになるようです。つまり、このような状況になった時に、保険の見直しを検討するということです。
私のところに保険の見直しの相談にみえた「Aさん」を例に話をすすめます。
Aさんは、ご自身が亡くなったら3,000万円の保険金が遺族に支給される。また、入院した時は、その日から最大60日間、1日当たり1万円が給付される医療特約の付いた死亡保険に加入していました。
実は契約をした時に、保険の外交員に勧められて、ほかにも数種の特約の契約もしていました。
この度、従来と保障の内容は変わらないけど、保険料が従来よりも1.5倍高くなると保険会社から連絡があったそうです。
そこでAさんは、保険料の負担が増えるのを機会にこの保険を見直したいと思い、私のところに相談にみえたのです。
契約内容を細かく把握していない人が多い
日頃、Aさんはこの保険の保障内容を、ご自身が亡くなると遺族が3,000万円もらえる。入院したら1日1万円がもらえることまでは知っていました。
契約の時に同時に加入した他の特約の内容や、今回のように保険料が高くなることは契約する時に保険の外交員から聞いたことがあるようにも思う程度で、さほど保障の内容まで重視することなく加入したようです。
実は、すべて契約時に交付された書類に記載されていることです。
ただ、Aさんのように契約時に加入しようとしている保険商品の保障内容を念入りに読むことなく勧められるままに保険に加入して、保険料が高くなるといった機会に保険を見直そうとする方もみえます。