「投資が上手くいかない」と思っている方も多いのではないかと思いますが、そもそも“上手くいく”とはどういうことでしょうか？それは「目標を達成する」ことではないでしょうか？何事もゴールを決めなければ走り出すことはできません。投資において、目標を決める重要性と、その目標を達成するための具体的な方法についてお話したいと思います。（『 バリュー株投資家の見方｜つばめ投資顧問 バリュー株投資家の見方｜つばめ投資顧問 』栫井駿介）
株式投資アドバイザー、証券アナリスト。1986年、鹿児島県生まれ。県立鶴丸高校、東京大学経済学部卒業。大手証券会社にて投資銀行業務に従事した後、2016年に独立しつばめ投資顧問設立。2011年、証券アナリスト第2次レベル試験合格。2015年、大前研一氏が主宰するBOND-BBTプログラムにてMBA取得。
「お金」は幸せになるための手段
まずはお金の意味について話してみたいと思います。
お金はただ無限に増やしても使わないと意味が無いというのが私の考えです。
お金はハイスコアを目指すゲームではなく、幸せになるための手段です。
幸せになるためにはお金をどのように使うか考えることが重要だと思います。
投資で成功したいなら、まずは「目標を決める」こと
目標の決め方としては、3つのポイントがあります。
＜具体的である＞
1つ目のポイントは「具体的であること」です。
たとえば、老後の不安があるとすると、いくらあれば安心できるのかという金額を考えましょう。
年金の受給額や退職金、現在の生活費を考慮して、どれくらいの金額が必要かを計算することができます。
具体的なイメージがないと、投資の理由が曖昧になり、途中でやめてしまうことにもなってしまいます。
＜現実的である＞
「目標を決める」といってもその金額には限度があります。
特に長期投資の場合、収益の範囲がおおよそ定まってきます。
1年や2年の短期間では収益を予測するのは難しいですが、10年から20年といった長期間では、年間のリターンをおおよそ5%から10%と見積もることができます。
目標が高すぎると無理が生じてきますし、逆に低すぎると目標の意味が薄まってしまいます。
＜長期的に考える＞
1年や2年の短期の市場の動向は偶然性が大きく、予想することができません。
一方で長期投資の方は見通しが立ちやすく、複利効果も期待できます。
確実性が上がり、なおかつ資産額も大きく増える時が来るということで、私は長期投資をおすすめしています。
この考え方を表すと、初めはリターンに幅があるかもしれませんが、時間が経つにつれてその幅が狭まり、平均に収束していきます。
そして、上昇の角度もだんだん上がっていくことになります。
＜どうやって目標を決めるか＞
では、この目標を具体的にどうやって設定すればいいのでしょうか。
それに役立つのが金融庁のホームページにある『資産運用シミュレーション』です。
【積立期間】【想定利回り】【目標金額】を設定することで、その目標に達するために毎月いくら積み立てればよいかという数字が算出されます。
例えば20年、利回り7％、目標5,000万円だとすると、月々9万5,983円の積立が必要ということになります。
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