ファクタリングとは？簡単に仕組みとサービスの解説！ | 決済のポイント

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ファクタリングの基本（わかりやすく）

本記事ではファクタリングの基本をわかりやすく説明します。

ファクタリングとは何か？ファクタリングとは簡単に

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金債権を専門のファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する方法です。通常、売掛金の回収には時間がかかるため、資金繰りに困っている企業が利用します。売掛金を割引価格で買い取り、その代わりに早期の現金を提供します。これにより、企業はキャッシュフローを改善し、営業活動を円滑に進めることができます。

ファクタリングの起源は、商取引の歴史にさかのぼります。古代ローマや中世ヨーロッパにおいても、商人が売掛金を現金化するための方法としてファクタリングが利用されていました。現代のファクタリングは、より洗練された仕組みとサービスが提供されており、企業の多様なニーズに応じた柔軟な資金調達手段となっています。

ファクタリングの利点は、企業の信用力や財務状況に関係なく、売掛金の存在があれば資金調達が可能である点です。これにより、スタートアップ企業や成長期にある中小企業など、資金繰りに課題を抱える企業も利用しやすくなっています。また、ファクタリングを利用することで、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に転嫁することができるため、経営の安定化にも寄与します。

ファクタリングのプロセスは簡単です。まず、企業が売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、査定を受けます。その後、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、企業に対して現金を支払います。企業は売掛金の代金を早期に受け取ることができ、ファクタリング会社は売掛金の回収を担当します。このように、ファクタリングは企業の資金繰りを迅速かつ効率的に改善する手段として、多くの企業に利用されています。

売上を安定させるためには、キャッシュフローの管理が重要です。ファクタリングを活用することで、売掛金の回収を待たずに資金を得ることができ、売上の変動にかかわらず安定した経営が可能になります。

ファクタリングは大きく分けて「買取ファクタリング」と「保証ファクタリング」の二つの種類があります。買取ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却して資金を確保する手段です。一方、保証ファクタリングは、売掛先が倒産などにより支払い不能になった場合のリスクを回避するために利用されます。以下で、それぞれの詳細を解説します。

ファクタリングの種類（買取型と保証型）

ファクタリングには大きく分けて二つの種類があります。買取ファクタリングと保証ファクタリングです。それぞれの特徴と仕組みについて詳しく見ていきましょう。

買取ファクタリング：売掛金債権を譲渡して資金調達する

買取ファクタリングは、企業が持つ売掛金債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する方法です。これにより、企業は売掛金の回収を待たずに現金を得ることができ、資金繰りを改善することができます。

買取ファクタリングの大きな特徴は、売掛金の早期現金化です。通常、売掛金の回収には数ヶ月かかることが多く、その間に企業の資金繰りが厳しくなることがあります。買取ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収を待たずに即座に現金を得ることができるため、企業は急な資金需要にも対応できるようになります。

さらに、買取ファクタリングは企業のバランスシートを健全に保つためにも役立ちます。通常の融資では、借入金が負債として計上されるため、企業の財務状況に影響を与える可能性があります。しかし、買取ファクタリングでは売掛金を売却するため、負債として計上されず、企業の財務バランスを保ちながら資金を調達することができます。

買取ファクタリングのプロセスは以下の通りです。まず、企業が売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、査定を受けます。査定が完了したら、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、企業に対して現金を支払います。企業は売掛金の代金を早期に受け取ることができ、ファクタリング会社は売掛金の回収を担当します。このように、買取ファクタリングは迅速かつ効率的な資金調達を目的として、多くの企業に利用されています。

買取ファクタリングには、利用する際の注意点もあります。例えば、売掛金の回収リスクが完全にファクタリング会社に移転されるわけではない場合もあり、契約条件をよく確認することが重要です。また、手数料が高額になる場合があるため、事前に手数料の詳細を確認し、他の資金調達手段と比較することが求められます。

保証ファクタリング：貸し倒れリスクを回避する

保証ファクタリングは、売掛先が倒産などにより支払い不能になった場合のリスクを回避するために利用されます。ファクタリング会社が売掛金の保証を行い、万が一売掛先が支払不能になった場合でも、企業はファクタリング会社から資金を受け取ることができます。

保証ファクタリングの主なメリットは、売掛先の信用リスクを回避できる点です。特に新規取引先や信用力の低い取引先との取引では、売掛金の回収リスクが高まることがあります。保証ファクタリングを利用すれば、ファクタリング会社が売掛金の回収を保証してくれるため、企業は安心して取引を進めることができます。

保証ファクタリングの仕組みは、まず企業が売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、売掛先の信用調査を行います。その後、ファクタリング会社が売掛金の保証を行い、企業は売掛金の代金を早期に受け取ることができます。売掛金の回収が行われない場合でも、ファクタリング会社が全額保証を行うため、企業は安心して資金を調達することができます。

保証ファクタリングを利用する際の注意点としては、保証内容や範囲を明確に確認することが重要です。ファクタリング会社によって保証の条件や範囲が異なるため、契約前に詳細を確認し、自社のニーズに合った保証内容を選ぶことが求められます。また、手数料や契約条件についても事前に確認し、納得のいく条件で契約を結ぶことが大切です。

ファクタリング方式の仕組みを図解

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2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業とファクタリング会社の間で直接契約が行われる方式です。この場合、売掛先はファクタリングの存在を知らされません。企業はファクタリング会社に売掛金を売却し、早期に資金を得ることができますが、売掛先からの支払いが遅れた場合、企業がそのリスクを負うことになります。

2社間ファクタリングの利点は、手続きが簡単で迅速に資金調達が可能な点です。売掛先に通知を行わないため、取引関係に影響を与えることなく、資金調達を行うことができます。また、売掛先との取引を維持しながら資金を調達できるため、取引先との関係を重視する企業にとって有利な方法です。

しかし、2社間ファクタリングにはリスクも伴います。売掛先が支払いを遅延したり、支払い不能になった場合、企業はそのリスクを負うことになります。また、ファクタリング会社によっては、売掛先の信用力に応じて手数料が高くなる場合もあるため、事前に手数料の詳細を確認することが重要です。

2社間ファクタリングのプロセスは以下の通りです。まず、企業が売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、査定を受けます。査定が完了したら、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、企業に対して現金を支払います。売掛先からの支払いが行われた後、ファクタリング会社が売掛金を回収します。このように、2社間ファクタリングは迅速かつ効率的な資金調達手段として、多くの企業に利用されています。

3社間ファクタリングの仕組み

3社間ファクタリングは、売掛金を持つ企業、ファクタリング会社、売掛先の三者間で契約が行われる方式です。売掛先もファクタリングの存在を認識しており、支払いは直接ファクタリング会社に行われます。これにより、企業はリスクを回避しつつ資金を得ることができます。

3社間ファクタリングの利点は、売掛先の信用力に応じてリスクを分散できる点です。売掛先もファクタリングの存在を認識しているため、支払いがスムーズに行われることが期待されます。また、売掛先がファクタリング会社に直接支払いを行うため、企業は売掛金の回収リスクを回避することができます。

3社間ファクタリングのプロセスは以下の通りです。まず、企業が売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、売掛先の信用調査を行います。次に、売掛先に対してファクタリングの通知を行い、同意を得ます。その後、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、企業に対して現金を支払います。売掛先からの支払いはファクタリング会社に直接行われ、ファクタリング会社が売掛金を回収します。

3社間ファクタリングを利用する際の注意点としては、売掛先の同意を得る必要がある点が挙げられます。売掛先がファクタリングに同意しない場合、契約が成立しないため、事前に売掛先との調整が必要です。また、手数料や契約条件についても事前に確認し、納得のいく条件で契約を結ぶことが大切です。

医療ファクタリングとは

医療ファクタリングは、医療機関が保険診療によって生じる売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する方法です。保険診療の支払いは時間がかかるため、医療機関は資金繰りに苦労することが多く、ファクタリングを利用することでキャッシュフローを改善することができます。

医療ファクタリングの利点は、医療機関が迅速に資金を得ることができる点です。保険診療の売掛金は通常、数ヶ月後に支払われるため、その間の資金繰りが厳しくなることがあります。医療ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に現金化することができ、医療機関は必要な資金を迅速に調達することができます。

医療ファクタリングのプロセスは以下の通りです。まず、医療機関が保険診療によって生じる売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、査定を受けます。査定が完了したら、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、医療機関に対して現金を支払います。保険診療の支払いが行われた後、ファクタリング会社が売掛金を回収します。このように、医療ファクタリングは迅速かつ効率的な資金調達手段として、多くの医療機関に利用されています。

医療ファクタリングを利用する際の注意点としては、手数料や契約条件をよく確認することが重要です。また、売掛金の回収リスクが完全にファクタリング会社に移転されるわけではない場合もあるため、契約前にリスクを十分に理解しておく必要があります。

介護報酬ファクタリングとは

介護報酬ファクタリングは、介護事業者が介護保険によって生じる売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する方法です。介護事業者は資金繰りを安定させ、サービスの質を向上させるために、このファクタリングを利用します。

介護報酬ファクタリングの利点は、介護事業者が迅速に資金を得ることができる点です。介護保険の売掛金は通常、数ヶ月後に支払われるため、その間の資金繰りが厳しくなることがあります。介護報酬ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に現金化することができ、介護事業者は必要な資金を迅速に調達することができます。

介護報酬ファクタリングのプロセスは以下の通りです。まず、介護事業者が介護保険によって生じる売掛金の情報をファクタリング会社に提供し、査定を受けます。査定が完了したら、ファクタリング会社が売掛金を買い取り、介護事業者に対して現金を支払います。介護保険の支払いが行われた後、ファクタリング会社が売掛金を回収します。このように、介護報酬ファクタリングは迅速かつ効率的な資金調達手段として、多くの介護事業者に利用されています。

介護報酬ファクタリングを利用する際の注意点としては、手数料や契約条件をよく確認することが重要です。また、売掛金の回収リスクが完全にファクタリング会社に移転されるわけではない場合もあるため、契約前にリスクを十分に理解しておく必要があります。

ファクタリングのメリットとデメリット

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ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットには多くのメリットがあります。以下に、代表的なメリットをいくつか挙げます。

負債を増やさず資金調達できる

ファクタリングは負債を増やすことなく、売掛金を現金化することで資金を調達する方法です。これにより、企業のバランスシートを健全に保ちながら、必要な資金を得ることができます。

融資とは異なり、企業が持つ売掛金を現金化するため、負債として計上されません。これにより、企業の財務状況に影響を与えずに資金調達が可能です。特に、財務状況が厳しい企業にとって、ファクタリングは有効な資金調達手段となります。

担保や保証人が必要ない

ファクタリングでは、通常の融資と異なり、担保や保証人を必要としません。売掛金そのものが取引対象となるため、迅速かつ手軽に資金を確保することができます。

売掛金を現金化するための手段であり、担保や保証人を求めることなく資金調達が可能です。これにより、資産が少ない企業や、担保を提供することが難しい企業でも、ファクタリングを活用して資金を確保することが可能です。

スピーディーに資金調達できる

ファクタリングは手続きが簡単で、審査も迅速に行われるため、短期間で資金を調達することができます。急な資金需要にも対応できる点が大きなメリットです。

売掛金を現金化するための迅速な手続きが特徴です。通常の融資と比べて与信の審査が短期間で行われ、早ければ数日以内に資金を受け取ることができます。これにより、急な資金需要にも対応でき、企業のキャッシュフローを改善することができます。

売掛先が倒産しても返済は不要

買取ファクタリングの場合、売掛先が倒産しても、企業はファクタリング会社に返済を行う必要がありません。これにより、企業は売掛金回収のリスクをファクタリング会社に転嫁することができます。

売掛金をファクタリング会社に譲渡するため、売掛先が倒産しても、企業はファクタリング会社に返済する義務がありません。これにより、企業は売掛金回収のリスクを回避し、安心して資金を調達することができます。

赤字、債務超過、税金滞納でも利用できる

ファクタリングは、赤字や債務超過の企業、さらには税金滞納がある企業でも利用可能です。売掛金の売却を通じて、資金調達が行われるため、信用度の低い企業でも活用できる点が魅力です。

売掛金を現金化するため、企業の財務状況に関係なく資金調達が可能です。これにより、赤字や債務超過、税金滞納がある企業でも、ファクタリングを活用して資金を確保することができます。

業種や業態を問わずに利用できる

製造業、サービス業、医療業界など、業種や業態を問わずに利用できる資金調達手段です。幅広い業界で採用されており、各企業のニーズに応じた資金調達が実現できます。

売掛金を持つすべての企業に利用可能です。製造業やサービス業、医療業界など、さまざまな業界で採用されており、企業のニーズに応じた柔軟な資金調達が可能です。

個人事業主でも契約できる

法人だけでなく個人事業主も利用することができます。小規模な事業でも、売掛金を現金化することで資金繰りを改善できるため、個人事業主にとっても有効な資金調達手段となります。

個人事業主でも利用可能な資金調達手段です。売掛金を持つすべての事業者が利用できるため、小規模な事業でも、ファクタリングを利用して資金繰りを改善することができます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングにはメリットが多い一方で、いくつかのデメリットも存在します。以下に、代表的なデメリットをいくつか挙げます。

手数料が割高だと収益に悪影響が出る

ファクタリングの利用には手数料が発生します。手数料が高額になると、企業の収益に悪影響を及ぼす可能性があります。事前に手数料の確認と比較が必要です。

売掛金を現金化するための手数料が発生します。手数料が高額になる場合、企業の収益に悪影響を及ぼすことがあるため、事前に手数料の詳細を確認し、他の資金調達手段と比較することが重要です。

依存すると資金繰りが悪化する懸念がある

ファクタリングに依存しすぎると、資金繰りの改善が一時的なものとなり、長期的には資金繰りが悪化する可能性があります。適切な資金計画が重要です。

短期間で資金を調達するための有効な手段ですが、依存しすぎると資金繰りが悪化する懸念があります。長期的な資金計画を立て、ファクタリングを適切に活用することが重要です。

悪徳事業者が存在する

ファクタリング業界には、悪徳事業者も存在します。不透明な契約や過剰な手数料を請求されることがないよう、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングを利用する際には、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。不透明な契約や過剰な手数料を請求する悪徳事業者も存在するため、事前に評判や実績を確認し、信頼性の高い会社と契約することが求められます。

土日祝日または夜間に資金調達しにくい

金融機関の営業時間に依存するため、土日祝日や夜間には資金調達が難しい場合があります。緊急時の対応策として、他の資金調達方法も併用することが求められます。

金融機関の営業時間内に手続きが行われるため、土日祝日や夜間には資金調達が難しい場合があります。緊急時の対応策として、他の資金調達手段も併用することが求められます。

ファクタリング利用時の注意点

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買取型の注意点

買取型ファクタリングを利用する際には、手数料や契約条件をよく確認することが重要です。特に、売掛金の回収リスクが企業側に残る場合があるため、事前にリスクを十分に理解しておく必要があります。また、売掛金の譲渡に関する法的な手続きや書類の準備も必要です。

さらに、買取型ファクタリングを利用する場合、売掛先の信用力を確認することが重要です。売掛先の支払い能力に不安がある場合、ファクタリング会社が取引を拒否することもあります。そのため、売掛先の信用調査を行い、リスクを最小限に抑えることが求められます。

保証型の注意点

保証型ファクタリングでは、保証内容や範囲を明確に確認することが求められます。保証が適用される条件や、適用されないケースについても把握しておくことが重要です。特に、売掛先の倒産や支払い遅延が発生した場合の対応について、ファクタリング会社との契約内容を十分に確認しましょう。

また、保証型ファクタリングを利用する際には、手数料の他に保証料が発生することがあります。これらの費用を総合的に評価し、資金調達のメリットとデメリットを比較することが重要です。適切な保証内容と条件を選ぶことで、企業のリスクを軽減することができます。

相談時に確認しておきたいこと

ファクタリング会社に相談する際には、手数料の詳細、契約条件、リスクについて事前に確認することが大切です。また、複数のファクタリング会社を比較し、最適な条件を見つけることが重要です。

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に相談し、手数料の詳細や契約条件、リスクについて事前に確認することが重要です。また、複数のファクタリング会社を比較し、最適な条件を見つけるための調査を行うことが求められます。

ファクタリングは違法ではない

ファクタリングは合法的な資金調達方法ですが、悪徳事業者による違法な取引も存在します。信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

合法的な資金調達方法として広く認知されています。しかし、悪徳事業者による違法な取引も存在するため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。ファクタリングを利用する際には、事前に会社の評判や実績を確認し、信頼性の高い会社と契約することが求められます。

偽装ファクタリングとは

偽装ファクタリングは、実際には存在しない売掛金を利用して資金を調達しようとする違法行為です。このような行為は法的に罰せられます。

偽装ファクタリングは、存在しない売掛金を作り出し、その売掛金を利用して資金を調達しようとする違法な行為です。このような行為は、法的に厳しく罰せられます。偽装ファクタリングを防ぐためには、売掛金の真偽を確認するための適切な調査が必要です。

給与ファクタリングとは

給与ファクタリングは、労働者の給与を前借りする形で資金を調達する方法ですが、法的に問題があるため、利用は推奨されません。

労働者が給与を前借りする形で資金を調達する方法です。しかし、この方法は法的に問題があるため、利用は推奨されません。労働者の権利を侵害する可能性があり、法的なトラブルに発展するリスクがあります。

金融庁の注意喚起

金融庁は、違法なファクタリング業者に対する注意喚起を行っています。利用者は、金融庁の指導を参考にしながら、安全なファクタリング取引を行うことが求められます。

金融庁は、違法なファクタリング業者に対する注意喚起を行っています。利用者は、金融庁の指導を参考にしながら、安全なファクタリング取引を行うことが求められます。信頼できるファクタリング会社を選び、適切な契約を結ぶことで、違法な取引を避けることができます。

ファクタリングと他の資金調達方法との違い

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銀行融資との違い

ファクタリングは銀行融資とは違い、担保や保証人を必要としません。さらに、銀行融資よりも迅速に資金を調達できる点が特徴です。（即日振込など）

銀行融資とは異なる資金調達方法です。銀行融資では担保や保証人が必要ですが、ファクタリングは売掛金を現金化するための手段であり、担保や保証人を求めることなく資金調達が可能です。また、ファクタリングは迅速に資金を調達できる点も大きな特徴です。

ビジネスローンとの違い

ビジネスローンは融資の一種であり、返済義務がありますが、ファクタリングは売掛金を売却するため、返済義務が発生しません。

ビジネスローンは、企業が融資を受けて資金を調達する方法ですが、返済義務があります。一方、ファクタリングは売掛金を売却するため、返済義務が発生しません。これにより、企業は返済の負担を軽減し、資金繰りを改善することができます。

手形割引との違い

手形割引は、手形を割引して現金化する方法ですが、ファクタリングは売掛金を現金化する点で異なります。手形割引には手形の受け取りが必要ですが、ファクタリングは売掛金さえあれば利用可能です。

手形割引は、企業が受け取った手形を割引して現金化する方法ですが、手形の受け取りが必要です。一方、ファクタリングは売掛金を現金化するため、売掛金さえあれば利用可能です。これにより、手形を受け取る必要がない企業でも、ファクタリングを利用して資金を確保することが可能です。

ABL（売掛債権担保融資）との違い

ABLは売掛債権を担保に融資を受ける方法ですが、ファクタリングは売掛金そのものを売却するため、担保の提供が不要です。

ABL（売掛債権担保融資）は、売掛債権を担保にして融資を受ける方法ですが、ファクタリングは売掛金そのものを売却するため、担保の提供が不要です。これにより、担保を提供することが難しい企業でも、ファクタリングを活用して資金を調達することが可能です。

請求書カード払いとの違い

請求書カード払いは、請求書をカード決済することで支払いを延長する方法ですが、ファクタリングは売掛金を即座に現金化する点で異なります。

請求書カード払いは、企業が請求書をカードで決済することで支払いを延長する方法ですが、ファクタリングは売掛金を即座に現金化するため、支払いのタイミングが異なります。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するため、企業のキャッシュフローを改善する効果が高いです。

ファクタリングの利用方法

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ファクタリングの契約手順

ファクタリングの契約手順は、まずファクタリング会社に相談し、売掛金の詳細を提供します。次に、手数料や契約条件を確認し、契約を締結します。その後、売掛金がファクタリング会社に譲渡され、資金が振り込まれます。

ファクタリングの利用方法は簡単です。まず、ファクタリング会社に相談し、売掛金の詳細を提供します。その後、ファクタリング会社が売掛金を査定し、手数料や契約条件を提示します。企業が条件に同意したら、契約を締結し、売掛金がファクタリング会社に譲渡されます。最終的に、ファクタリング会社が資金を企業に振り込みます。

必要書類と審査基準

ファクタリングを利用する際には、売掛金の証明書類や企業の財務状況に関する書類が必要です。審査基準はファクタリング会社によって異なりますが、売掛先の信用力が重要なポイントとなります。

売掛金の証明書類や企業の財務状況に関する書類が必要です。審査基準はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には売掛先の信用力が重要なポイントとなります。ファクタリング会社は、売掛先の支払い能力を評価し、リスクを判断します。企業は、必要書類(通帳・決算報告書など)を準備し、迅速な審査と資金調達を目指します。

契約時の注意点

ファクタリング契約時には、手数料や契約期間、リスクについて十分に確認することが大切です。また、契約内容を理解し、不明点があればファクタリング会社に質問することが重要です。

手数料や契約期間、リスクについて十分に確認することが重要です。特に、売掛金の回収リスクが企業側に残る場合があるため、契約内容を理解し、不明点があればファクタリング会社に質問することが重要です。また、複数のファクタリング会社を比較し、最適な条件を見つけるための調査を行うことも求められます。

ファクタリングサービスの紹介

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優良ファクタリングサービスの選び方

優良なファクタリングサービスを選ぶ際には、手数料の明確さ、契約条件の透明性、実績や評判を確認することが重要です。また、複数のファクタリング会社を比較し、最適なサービスを選びましょう。

手数料が明確であり、契約条件が透明であるファクタリング会社は、信頼性が高いと判断できます。また、実績や評判を確認することで、過去の利用者からの評価を参考にすることができます。さらに、複数のファクタリング会社を比較し、最適な条件を提供するサービスを選びましょう。

売掛金100％保証のサービス

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売掛金100％保証とは？

売掛金100％保証は、売掛先が支払い不能になった場合でも、ファクタリング会社が全額保証するサービスです。これにより、企業は安心して資金調達が行えます。

企業は売掛金回収のリスクを回避し、安心して資金調達を行うことができます。特に、新規取引先や信用力の低い取引先との取引では、売掛金の回収リスクが高まるため、100％保証のサービスは非常に有用です。

保証内容と利用方法

売掛金100％保証の利用方法は、ファクタリング会社に相談し、売掛金の詳細を提供することから始まります。契約後、売掛金が保証され、万が一の際にはファクタリング会社が支払いを保証します。

その後、ファクタリング会社が売掛金を査定し、保証内容を提示します。企業が条件に同意したら、契約を締結し、売掛金が保証されます。万が一、売掛先が支払い不能になった場合でも、ファクタリング会社が全額保証を行います。

利用する際の注意点

売掛金100％保証を利用する際には、保証の範囲や条件を明確に確認することが重要です。また、手数料や契約条件についても十分に理解し、不明点があればファクタリング会社に質問しましょう。

会社によって保証の条件や範囲が異なるため、契約前に詳細を確認し、自社のニーズに合った保証内容を選ぶことが求められます。また、手数料や契約条件についても十分に理解し、不明点があればファクタリング会社に質問し、納得のいく条件で契約を結ぶことが大切です。

まとめ

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ファクタリングの基本は、売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善するための有効な手段です。買取ファクタリングや保証ファクタリングを活用することで、企業はキャッシュフローを安定させ、営業活動を円滑に進めることができます。しかし、利用時には手数料や契約条件を十分に確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善するための有効な手段です。買取ファクタリングや保証ファクタリングを活用することで、企業はキャッシュフローを安定させ、営業活動を円滑に進めることができます。また、医療ファクタリングや介護報酬ファクタリングなど、特定の業界に特化したファクタリングも利用することができます。ファクタリングの利用時には、手数料や契約条件を十分に確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。複数のファクタリング会社を比較し、自社に最適な条件を見つけるための調査を行うことで、効果的な資金調達を実現することができます。

おすすめのファクタリング会社17選｜手数料を比較！安いのはどこ？

ファクタリング会社は融資の手数料が安く、安定している会社を選ぶことが大切といえます。

まずはどのような会社があるのか、主なファクタリング会社数社とそのサービスの特徴などをご紹介します。

サービス名	手数料	入金
アクセルファクター	2％〜	即日〜
えんナビ	5%〜	最短1日
QuQuMo(ククモ)	1％〜	2時間～
uri×do（うりかけ堂）	2.3%～	最短2時間
PayToday（ペイトゥデイ）	2%～9.5％	最短30分
labol(ラボル)	一律10%	最短60分
ジャパンマネジメント	3%〜	最短当日
ペイトナーファクタリング	0.1	即日～
ビートレーディング	2％〜	最短2時間
Terasu（テラス）	5％〜	90分〜
プロテクト・ワン	1.5％〜	即日～
エスコム	1.5％〜	即日～
日本中小企業金融サポート機構	1.5％〜	最短3時間
チョウタツ王	ー	ー
ウィット	ー	2時間～
ネクストワン	1.5%～	即日～
けんせつくん	ー	2時間～

アクセルファクター

引用：アクセルファクター

1,000万円まで手数料2%～

アクセルファクターは年間2,000件以上の相談実績を持つファクタリング業者です。

2社間・3社間どちらも対応で、利用額は1億円までと間口が広く、原則即日振込というスピード感のある対応が特徴です。

東京の他に仙台、名古屋、大阪にも営業所があるため、各地域で事業展開されている方でも利用しやすい点もメリットです。

アクセルファクター独自のスピードスキームを導入し、短時間でのサービス提供を実現。即日の対応を原則としています。
例え遠方であっても必要書類の提出はメールやFAXですることができます。
資金難に陥っている会社にこそスピード感が必要と考えており、審査でも柔軟性を重視しています。

ファクタリングで意外とお金のかかる手数料についても工夫があります。
少しでも負担を減らすため、売掛債権額501万～1000万円の手数料は2％～、100万円以下の少額取引の手数料も8％～とリーズナブルな設定になっています。

手数料	2社間 3～15%、3社間 2～8%
買取額	下限なし～1億円
入金スピード	最短当日入金

取引額が数千万円単位でないと断る企業もある中、アクセルファクターは100万円以下の少額でも対応してくれます。幅広い顧客から選ばれている企業です。

運営会社	株式会社アクセルファクター
代表取締役	本成 善大
資本金	1億3,456万円（ネクステージグループ全体）
東京本社	東京都新宿区高田馬場1丁目30－14 コルティーレ高田馬場1F
仙台営業所	宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-12 GMビルディング3F
名古屋営業所	愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル2F
主要取引銀行	みずほ銀行 三井住友銀行

電話での問い合わせも可能なため、公式サイトで詳細を確認し融資の相談をしてみてはいかがでしょうか。

えんナビ

引用：えんナビ

えんナビは24時間365日対応で、最短1日で売り掛け金を資金化できるファクタリング会社です。
24時間365日対応してもらえるので、忙しく時間のない方でも安心して利用できますよ。
30万～5,000万円まで対応可能で、赤字決算や債務超過などで悩まれている方でも利用可能◎

遠方の方でも利用できるよう担当スタッフの出張対応も行なっています。
また電話やメールでの契約が可能な場合もありますので、気になる方は相談してみましょう。

手数料	5%〜
買取額	30万～5,000万円
入金スピード	最短1日

QuQuMo(ククモ)

引用：QuQuMo(ククモ)

最短2時間で資金調達

「QuQuMo」は株式会社アクティブサポートによるサービスです。
この会社は、設立から都内(池袋)を中心に数多くの企業の資金調達のサポートをしてきたファクタリングサービス社です。

【安心】【信頼】【行動】を企業理念とし、都内(池袋)から発信する新型オンラインサービスとして、売掛金前払いサービスで資金調達様々なお悩みに応えてきました。

オンライン完結でスピードを追求する新たな資金調達サービス「QuQuMo」を導入しています。

「QuQuMo」の特徴は以下のようになっています。

QuQuMo(ククモ)はオンライン完結でスピーディーな信金調達を実現するファクタリングサービスです。 最速即日2時間、準備書類は2点、面談も不要と取引にかかる手間を極力排除したスキームが魅力です。 契約締結は、弁護士ドットコム監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しているため、情報が外部に漏れることもありません。 公式サイトは初心者にもわかりやすい内容で説明されているので、即日の急な資金調達を必要としている方は問い合わせてみてはいかがでしょうか。

uri×do（うりかけ堂）

引用：uri×do（うりかけ堂）

即日入金可能なうりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。うりかけ堂では、迅速な対応な特徴の一つとなっていて、即日入金が可能となっています。事前に必要書類を準備できている場合には、最速2時間で資金を調達することが可能となっています。また、担当スタッフが出張訪問することも可能で、地方でもメールや電話を活用することで、来店不要でファクタリングを行うことがで切ることもおおきなメリットと言えるでしょう。30万円の少額債権から、5,000万円の高額債権まで対応してるので、幅広い業種から支持を得ています。

手数料	2.3%～
面談	出張訪問可能
契約方法	出張訪問可能
審査時間	最短2時間
入金までの時間	最短2時間
査定料	なし

PayToday（ペイトゥデイ）

引用：PayToday（ペイトゥデイ）

低手数料・最短即日振込のPayToday

PayTodayは「低手数料・最短即日振込」がウリの2社間ファクタリングサービスです。個人・法人どなたでも利用可能で、手数料は2%～9.5%で上限が決まっているので、安心して利用することができます。Web申し込みと、電話面談のみで契約が可能なため、どちらか好きな方を選ぶことができます。

手数料	2%～9.5％
面談	オンライン完結可能
契約方法	オンライン完結可能
審査時間	最短30分
入金までの時間	最短30分
査定料	なし

labol(ラボル)

引用：labol(ラボル)

フリーランス、個人事業主向けのファクタリングサービス

labol(ラボル)は株式会社セレスが展開するフリーランス・個人事業主向けファクタリングサービスです。株式会社セレスは、ポイントサイト「モッピー」などで知られる会社です。
labol(ラボル)は、請求書と各種書類をアップロードするだけで利用できるWEB完結型サービスで、最短60分で資金調達ができます。当日13時前に審査が完了すれば、当日中に入金が行われます。
手数料は請求書の額面に関わらず、一律10％で、初期費用や月額費はありません。最低1万円から請求書の買取に対応しており、シンプルかつ使いやすいファクタリングサービスとなっています。

手数料	一律10%
面談	不要
契約方法	Web完結
審査時間	最短60分
入金までの時間	最短60分
査定料	なし

ジャパンマネジメント

引用：ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは最短当日、手数料3%～、2社間ファクタリングに対応している会社で、成約率は95％以上◎
新規見積もりは無料で、他社からの乗りかえも受け付けていますよ。
現在のファクタリング会社にご不満をお持ちで他社に乗り換えを検討されている方へもおすすめです。

また、法人だけでなく個人事業主も利用可能となっています。
電話での問い合わせは土曜日も対応しているので、急いでいる場合でもすぐに相談が可能です。

手数料	3%〜
買取額	30万〜5,000万
入金スピード	最短当日

ペイトナーファクタリング

引用：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは最短10分で請求書を現金化できる2社間ファクタリングサービスです。

請求書をPDF・画像データでアップロードすれば、即日最短10分で審査の結果が返ってきます。この時、審査に通っていれば入金も同時に行われるのが嬉しいポイント。

手数料は一律10%。他サービスと比較すると若干高く設定されているようにも見えますが、初期費用・月額費用はかかりません。

スピード感を持って入金してくれるのがペイトナーファクタリングの魅力です。

新規登録時の最大利用限度額は15万円から。その後、利用状況に応じて限度額が増えていきます。法人・フリーランスともに利用されているサービスです。

ビートレーディング

引用：ビートレーディング

株式会社ビートレーティングは累計取引者数58,000社、累計買取額1,300億円を誇るファクタリング会社です。

2社間、3社間ファクタリングに対応し融資が可能です。

最短2時間で調達可能となっています。

査定料は0円でWeb上から買取希望金額を指定して調達可能額を調べてみることができます。

まずは気軽に査定相談を行ってみはいかがでしょうか。

審査に必要なものは以下の2点です。

専任の女性オペレーター制度も導入しています。 審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。 申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。 申込から即日最短5時間で振り込みが可能なのも、嬉しいポイントですね。

Terasu（テラス）

引用：Terasu（テラス）

Terasu株式会社は、スピードと柔軟性のある対応で期待以上のサービスを提供し続けるファクタリング会社です。
徹底した簡素化を行い、面倒を極力取り除くことで、事業主様の負担を大幅に軽減させています。
必要書類・情報を事前に提出することで、即日最短90分での融資の入金が可能です。
非対面審査のオンライン完結で、全国どこからでも申込可能です。

プロテクト・ワン

引用：プロテクト・ワン

プロテクトワンは、審査開始から最短2時間で即日振込が可能な2社間ファクタリングサービスです。

3社間ファクタリングでは、原則としてお取引様への債権譲渡通知が必須です。
対して、2社間ファクタリングでは通知不要でご契約いただけます。
ですので、取引先に利用の通知は無いのでご安心を。

ファクタリング利用額は10万円から1億までとなっており、審査通過率は9割以上となっています。

売掛先への請求書と、それに類する書面が審査時に必要となります。

必要な分だけ、低額から資金化が可能です。

法人の取引先を持つ個人事業主であれば、業種を問わず利用可能です。

契約の際に、訪問は不要です。Web上での契約が可能なことや即日対応可能なところもポイントですね。

3社間ファクタリングでは売掛先様の信用力、2社間ファクタリングではご利用者様の信用力が重視されます。

エスコム

引用：エスコム

即日査定で最大1億円の資金化が可能

電子契約を採用し、即日査定で最短翌日に最大1億円までの資金調達が可能なファクタリング業者の「エスコム」。

手数料は3社間ファクタリングの場合1.5%～、2社間は5%～と低水準です。

元行員、ノンバンク社員、金融業界に精通しているスタッフがファクタリングだけでなく経営の相談にも乗ってくれます。

メールの無料査定は最短1分で簡単にできますので、ぜひお気軽に問合せてみてはいかがでしょうか。

申し込み方法は、電話やFAX、メール、また郵送も可能です。

日本中小企業金融サポート機構

引用：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、審査開始から即日最短30分で審査結果が出て、最短3時間振込が可能な2者間/3者間ファクタリングサービスです。

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。
一般的なファクタリングだけではなく、より密に経営全体のサポートが可能です。
経営者様のお悩み解決の解決に、きっと役立つことでしょう。

個人事業主も対応可能です。

チョウタツ王

引用：チョウタツ王

「チョウタツ王」は、ファクタリング業界初の一括見積査定サービスです。
事業経営者が資金調達に費やす時間や労力を軽減し、相見積もりによる好条件のお取り引きをご提供いたします。

「チョウタツ王」は、中小企業の法人、個人事業主が利用できる、無料のファクタリング一括見積査定となりますので、サービスご利用の際には一切料金が発生しません。

現在お手持ちの売掛金がいくらで売却ができるのか、一括見積査定が無料でご利用できますので、急な資金繰りに備えてこの機会に試してみてはいかがでしょうか。

売掛金の売却査定を複数企業へ一括査定するための項目は以下の通りです。

・売掛金売却は初めてなので、何から始めればいいかわからない。
・売掛金を売却したことがなく、どこに頼んでいいかわからない。
・自分で複数のファクタリング会社に査定を出すのが面倒だ。

こういった事業者にとっては、とても便利なサービスです。

ウィット

引用：ウィット

ウィットは500万以下の小口専門、非対面で資金調達ができるファクタリング業者です。電話一本で資金調達ができます。
最小で30万円、95%の買取実績があります。

審査開始から即日最短2時間で資金調達を実現！小口～大口まで幅広く対応可能で、他社で断られた方でもOKです。
契約手続きはネットで完結。スマホだけで、全国どこでもご利用可能です。

事務所にいながらスムーズに資金調達を行うことが可能なため、時間がない方にもおすすめです。

ネクストワン

引用：ネクストワン

「ネクストワン」は、1分程度の即日簡単査定で最短翌日の振り込みが可能なファクタリング業者です。

手数料が1.5%～と低予算の資金繰りが可能。建設業や運輸業、医療・福祉などさまざまな業種に対応しています。
ファクタリングの種類は2社間、3社間を選べるのもポイントです。

公式サイトに詳しいサービス利用の流れが紹介されています。気になる方はぜひ確認してみてください。

けんせつくん

引用：けんせつくん

「けんせつくん」は、建設業界専門のファクタリングサービスです。

建設業界出身のスタッフにより、建設業の事業者様に特化した独自のサービスをご提供いたします。

「発注時の注文書または入金待ちの請求書（売掛金）」をけんせつくんが買取し、運転資金に活用できます。
他業界に比べ、長い入金までの期間を短縮し、即日現金化することが可能です。

また、金融機関や他のファクタリング会社で敬遠されがちな、個人事業主の方や少額からのお申込み、発注時の注文書でもご利用可能です。

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