「貯金が減ることに少なからず抵抗があり、投資するのが怖く感じます」との相談を受けました。どうすればリスクを取って投資に踏み切れるのか。またリスク許容度が低い場合、どう家計に投資を取り入れるべきかをファイナンシャルプランナーが解説します。（『 教育貧困にならないために 教育貧困にならないために 』川畑明美）
「貯金が減ることに抵抗が…」
当メルマガ 当メルマガ の読者さんから、次の質問をいただきました。「私、結構メンタルブロックあると思います。慎重です。今までは迷ったらやらない、納得してからでないと始められない性格です。貯金が減ることに少なからず抵抗があり、投資するのが怖く感じます」。
もう少し具体的に伺うと、預貯金は必須である生活防衛費以上はあり、貯金額は十分の方です。
お金が減るということに、とても抵抗があるようですね。
人間の脳は、リターンよりも「損」に注目してしまうので、しかたがない部分もあります。質問者さんは、一般的な人よりもリスク許容度が低い方なのでしょう。
リスクが取れば、リターンを得るチャンスを得る
投資は「損をするかもしれない」というリスクを取ることで、場合によっては「大きなリターン」を得ることができるものです。
なので、リスク許容度が低い場合は、無くなってもよい金額でするしかありません。
また「減る」ということについて、よく理解をする必要があります。
「価格が変動する」金融商品を保有することを投資というのですが、価格がマイナスに変動していると「時価」としては減ることになります。
ところが、時価が減ったとしても、その「価格が変動する金融商品」を減った時に売却しなければ、本当の損にはならないのです。時価がマイナスの状態を「含み損」といいます。
含み損を抱えていても、保有を続けていれば、今度は時価がプラスになることもあるのです。時価がプラスの時は「含み益」といいます。
含み益の状態でも、本当の利益とはいえません。含み益の状態で売却できて、はじめて利益になるのです。
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