日本人の金融リテラシーはどの程度？
金融広報中央委員会が我が国の金融リテラシーの調査を2016年から実施しており今年3度目の調査結果が発表された。
金融リテラシー正誤問題25問の正答率を年代別に調査しているのだがここに面白い調査結果が出ている。
1）正答率は過去3回でほぼ横ばい（若干下がっている）
2）高齢者や金融教育を受けている人の正答率が高い
3）金融教育を受けたと思う人の割合は7％程度しかない
4）金融教育に対するニーズは高い
さらに今回金融トラブルについて記事を書いたが、これに関する調査結果が出ていたのでご紹介させていただく。
金融トラブル経験者はたとえ金融教育を受けていても、金融リテラシーギャップ（正答率と自己評価のギャップ）の高い層が多いようだ。
思い込みが強く期待収益率が高すぎる
また期待収益率が5％では投資行動には至らないという結果も出ている。
このあたりの結果から見ると、金融教育を一応受けていても、その知識に対して偏った思い込みのある方で、期待収益率がかなり高い数字、例えば10％だとかを見せられると、一気に投資に動いてしまう傾向があるのではないだろうか？
最近話題になったEXIAなどでは、利回り97％という数字が紹介されており、安易にこの投資を行ってしまった方もいらっしゃるのと推測できる。
もちろん木本氏のトラブルのように、よく知る知り合いから甘い話がやってきて断り切れないことがあることも理解できる。
断る勇気がない場合は、とにかく自分がリスクを理解できるまで商品性を聞くこと、または全てなくなっても良いという金額に限定することで、トラブルを回避すべきだろう。
そういえば以前、米国のとある男性が毎晩自分の確定拠出型年金のポートフォリオのリバランスを真剣に考えているというテレビ番組を見たことがある。
前述の調査結果によると、米国は日本と比較すると問題の正答率が高い、それも若年層での正答率が高い。
もちろん積み立て型だろうが、株だろうが、投資をあらたにスタートするには金融リテラシーを上げていかなくてはならないが、会社がお金を払って積み立てている確定拠出型年金で選択できる商品をしっかり勉強し、そのパフォーマンスを見ながらリバランスを積極的に行っていくのは、実は手っ取り早い金融知識の勉強になるかもしれない。
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『元外資系レジェンズ Team xoxo あなたに寄り添う投資情報』（2022年7月31日号）より一部抜粋
※タイトル・見出しはMONEY VOICE編集部による
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