「積立投資」で失敗するのはこんな人。2つのルール違反でメリット台無し＝川畑明美

積立投資で安全に資産を増やしていくことが推奨されていますが、本当に安全でしょうか？今回は積立投資で「やってはいけない」2つのルールをお伝えします。『教育貧困にならないために』川畑明美

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ルールを破ると安全は崩れる

「投資信託を積立で購入すると失敗が少ない」これはよく耳にしますね。

しかし、「積立投資さえやっていれば良い」ということではありません。積立投資で最も大事なことは「続ける」というところにあります。

市場の上昇や下落を的確に予測することは、プロでも難しいのです。積立で購入するということは、市場が上昇している時も、逆に下落しているときも一定額での投資を続けるからこそ、取得コストを平均化できるのです。

初心者がやってしまいがちな失敗は、市場が上昇してきて保有資産が増えてくると、投資する金額を増やしてしまうことです。

「儲かる」とわかったので金額を増やすということは、「安く買って高く売る」という投資の大原則とは、真逆の行為です。

気持ちは、わからなくはないですがこれでは、お金は増えません。

積立投資信託は「放置する」が正解

また、積立している投資信託を頻繁に変更するのもよくありません。

市場の値動きに合わせてコロコロと投資信託を入れ替えていては、高値で購入しつづけているのと同じことです。

例えば、Aという投資信託のリターンが数か月にわたって下がったので、Aの積立をやめて、代わりのその時にリターンの高いBという投資信託に変更したとします。

しばらくして、またAのリターンがBを上回ったので、今度はBからAに変更する……というようなことをしていたら、安い時にAを買うことができていないということです。

リターンの高い投資信託でも、一時的に思っていたほどのリターンが出ない時は必ずあります。

むしろそのような時は、安く買えるチャンスなのに。他の投資信託に変更してしまっては、高値掴みで大きく増えないということです。

なので、積立で購入する投資信託を選ぶ時は、慎重にいろいろな角度・目線で考察することが大事なのです。

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