赤字家計の原因「保険貧乏」が増加中。貯蓄型保険でお金が貯まらないワケ＝川畑明美

貯蓄型保険を使うより、自分で資産運用をした方がお金は貯まる

それでも以前は、払った金額に対して受け取る金額の割合である「返戻率」が高い時代もありました。

ところが、2016年にマイナス金利が導入されてから、貯蓄性のある保険の返戻率も大きく下がってしまったのです。

また返戻率は「利率」とは違うので、ご注意くださいね。

利率とは、額面金額に対して受け取る利息の割合を指しています。例えば100万円を預金して、1年後に利息1万円を受け取れるのでしたら、利率は1％です。

一方、返戻率には時間軸がありません。なので、満期までの返戻率を1年の利率に換算して考える必要があります。

例えば100万円を、複利1％で運用した場合、10年運用を続けた場合の返戻率に換算すると、108.29%となります。

最近の個人年金保険で返戻率の高いものは、105%程度のものが多いです。

35歳で加入して65歳まで払い込みをして105%の返戻率だとすると、保険を活用するよりも、自分で資産運用をした方が、はるかにお金を増やせます。

年利たった1％の運用でも、10年で上回ってしまうのです。

しかもマイナスからの資産運用ではありませんから、翌年に引き出したとしても、マイナスにはならないのです。

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