老後生活に入った方に保険について相談を受けることがありますが、その方の状況に応じて「加入しておく保険」と「加入しておいてもいい保険」の二つに分けられます。今回はその見分け方について解説していきます。（『【人生の添乗員(R)】からのワンポイントメッセージ』牧野寿和）
ファイナンシャルプランナー、牧野FP事務所代表。「人生の添乗員(R)」を名乗り、住宅取得計画やローンプラン、相続などの相談業務のほか、不動産投資、賃貸経営のアドバイスなども行う。著書に『銀行も不動産屋も絶対教えてくれない！ 頭金ゼロでムリなく家を買う方法』(河出書房新社)など。
加入しておく保険と、加入しておいていい保険
「こんな相談をしてもいいですか？」と、心配しながら相談にみえる方がいます。
その相談内容には、早急に対応が求められるケースがあります。
また、ほかの相談を受けて一段落したときに日頃から疑問に思っていたからと、相談を受けることもあります。
老後の生活を過ごすときも「加入しておく保険」と「加入しておいてもいい保険」について、よく相談をいただきますので、今回はその疑問についてお答えいたします。
今回の記事の構成は次の通りです。
1.加入しておく保険
1-1.自動車保険
1-2.自転車損害賠償責任保険等
1-3.火災保険など損失補填してくれる保険
2.加入しておいてもいい保険
2-1.死亡保険
2-2.医療保険などそのほかの保険
3.保険に加入する目的
なお、2.加入しておいてもいい保険は、その方の状況によって、加入しておく保険にもなります。
1.加入しておく保険
加入しておく保険とは、保険に加入しておくことで、万が一、自分の貯蓄や資産を売却しても、到底支払うことのできない多額の損失を「補償」してくれる損害保険です。
1-1.自動車保険
たとえば、自動車の運転中に事故を起こした時、損害補償をしてくれる自動車任意保険です。
車を所有する人は、原付バイクを含め「自賠責保険（強制保険）」に加入することが義務付けられています。
しかし、自賠責保険は、被害者を救済することが目的の保険で、対人事故の場合のみ、被害者に一定の範囲内の保険金が支払われるのみです。
この自賠責保険を補うために、任意の自動車保険に加入することは必須です。
なお、電動キックボードは、原動機付自転車等（原付バイク）に該当しますので、自賠責保険への加入が必要です。
1-2.自転車損害賠償責任保険等
自転車に乗って事故を起こして、相手を死傷させた時の補償として自転車損害賠償責任保険等に加入すべきです。
この補償は、個人賠償責任保険や自動車の任意保険、火災保険、傷害保険などの特約として付帯されていることもあります。
そこで、加入中の保険に付帯されているか、またいくら補償されるか確認してください。
歳をとって、車に乗るのを止めて、自動車の任意保険も解約したあとも、自転車には乗るときは、あらためて現在加入している保険に自転車損害賠償責任保険等の補償が付帯されているかを確認して、対応することが大切です。
なお、この保険は都道府県や政令指定都市で、加入を義務づける条例が制定されています。
1-3.火災保険など損失補填してくれる保険
万が一、自宅が火事となった場合の補償として、火災保険への加入は住居を確保するためにも必要です。
火災保険には、家財や台風などの被害で傷んだ家屋を修繕する特約などもあり、必要に応じて特約に加入しておいてもいいでしょう。
また、火災保険だけでは補償されない地震保険も加入しておいた方がいいです。なお、地震保険は単独では加入できず、火災保険といっしょに加入します。
賃貸住宅に住んでいる方は、万が一、火災を起こした時などのために、入居時に不動産仲介業者などから借家人賠償責任保険への加入が勧められます。
補償の内容を確認して、加入しておくことも必要です。
損害保険は、上述のほかにも個々の生活で必要とする補償を補ってくれる保険です。
たとえば、海外旅行に行くときの海外旅行傷害保険などです。
つまり、損害保険には、年齢には関係なく必要な時の必要な補償額分は、加入しておくべきということです。
Next: 加入しておいてもいい“死亡保険”や“医療保険”
