本気で知りたい「自分の年金」いくら足りない？いま何をすればいい？＝新美昌也

年金受給額の不足分を計算する

総務省「家計調査報告（家計収支編）平成27年平均速報結果の概要データ」を使って、65歳までにいくら貯める必要があるのかを試算してみましょう。

高齢無職世帯（夫婦）の1か月の収支は、おおよそ62,000円の赤字です。90歳まで生きると仮定すると、65歳までに貯めなければならない金額は約1,934万円となります。

さらに、介護や病気に備える費用や趣味やレジャーなどの費用を300万円～500万円程度見積もると、2,234万円～2,434万円程度は貯めておきたいものです。

皆さんも、以下を参考に、ご自身が65歳までに貯めておく必要がある金額を試算してみましょう。

＜65歳までに貯めておきたいお金（65歳～90歳までの必要額）＞

（計算例）

（1）公的年金の不足額
実収入約213,000円－支出額約275,000円＝－62,000円（月額）

（2）65歳～90歳までの不足分
62,000円×12か月×26年＝1,934万円

（3）介護や病気などに備えるお金
300万円～500万円

以上より、必要額：（2）＋（3）＝2,234万円～2,434万円

不足分に備える「3つの方法」

キャッシュフローを改善するには、「収入を増やす」「支出を減らす」「資産運用」が基本です。それぞれについて検討してみましょう。

＜1．収入を増やす＞

配偶者が専業主婦（夫）であれば、働いてもらうことを検討しましょう。若い世代であれば、厚生年金に加入することによって、配偶者の受給額を大きく増やすことが可能です。

配偶者がずっと専業主婦（夫）であった場合、年金を受け取る時期を遅くすれば年金を増やすことができます。年金額は繰り下げた月数（最大60か月）×0.7％の割合で増額されます。つまり、受給額は最大で1.4倍になります。

また、65歳以降も働き続けるなどが考えられます。この場合、「月給＋年金」が47万円を超えると年金がカットされますので、留意しましょう。

＜2．支出を減らす＞

保険料などの固定費の見直し、住宅ローンの借換えなどが考えられます。

＜3．資産運用＞

若い世代であれば、NISA、確定拠出年金、個人年金保険などを検討してみてはいかがでしょうか。

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