プロの意見「個人年金には入るな」を疑え！あなたの有力な運用手段になり得る＝午堂登紀雄

2018年4月29日ニュース

確定拠出年金（iDeCo）はさらに高利回り

ちなみに以前も書いたことですが、iDeCo（イデコ）と呼ばれる個人型確定拠出年金は、これら民間保険のような上限がなく、掛け金全額が所得控除となりますから、もっと利回りがアップします。

例えば、所得税率10％の人は住民税と合わせて20％の節税効果となり（住民税の計算はもう少し複雑なのですが、単純計算で）、しかも60歳まで引き出せませんから、老後資金が強制的に貯められます。

定期預金といった元本確保型の商品で運用すれば元本が目減りするリスクもなく、受け取るときは一時金方式なら「退職所得控除」、年金方式なら「公的年金等控除」の適用を受けることができるなど優遇されており、弱点はどこにもありません。

サラリーマン以外にも有効

自営業者や企業経営者の場合は、経営者の退職金制度である小規模企業共済が利用でき、確定拠出年金と同じく掛け金全額が所得控除となります。

また、倒産防止共済にも加入可能で、これは掛け金全額が損金扱い（経費として落とせる）です。

小規模企業共済は最大7万円／月まで、倒産防止共済は最大20万円／月までで、総額が800万円になるまで払い込みが可能です。

いずれも運用利回りはゼロに等しく解約時には収入として課税対象になりますが、ほぼ掛け金全額が戻ってきます。

自分に合った資産運用がある

このように、目先の利回りだけでなく節税効果と合わせて検討すれば、個人年金など確定給付型の保険商品は、運用手段として有力な選択肢になることがわかります。

つまり「専門家の言うことは正しい」「みなに当てはまる」とは限らないので、安易に迎合したり短絡的に反発したりするのではなく、「本当かな？」とつねに疑い、自分でウラを取る習慣が大切です。

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『午堂登紀雄のフリー・キャピタリスト入門』（2018年4月23日号）より一部抜粋
※太字はMONEY VOICE編集部による

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