いくら貯蓄して投資すればいい？ 生活とメンタルの両面でリスク容認度を知る方法＝川畑明美

今や普通の生活をするためにも資産運用が重要になりました。では、資産のどれくらいを貯蓄し、投資に回せばいいのか？自分のリスク容認度を知る方法を教えます。（『教育貧困にならないために』川畑明美）

生活に影響がない範囲で投資すること

投資は、リスクを取れる範囲ですることが重要です。価格が上下するのですから、下がった時には「使えないお金」になるからです。

リスク容認度は、2つの考え方があります。

1：投資した元本がどれくらいマイナスになっても、生活に影響がないのか？
家計から考えるリスク容認度ですね。

2：どれくらいまでなら投資した元本がマイナスになっても、気持ち的に耐えられるか？
ご自身の性格などによる限度についてです。

（1）の生活への影響の側面から見るリスク容認度は、比較的わかりやすいです。

まず、あなたの家にある資産を書き出してください。そして、家族の年齢から、今後、必要になる支出を書き出します。

2年以内に使うお金でしたら、預貯金で準備しておくのが鉄則です。例えば、投資を活用して子どもの教育費を貯蓄するのも、必要になる2年前くらいからタイミングを見て預貯金に移動してくださいね。

年齢によるリスクは預貯金で調節

さて、あなたの家計の資産を書き出して、「2年以内に使うお金」と「生活費の6ヶ月分」は、預貯金で確保できているでしょうか？

預貯金が少ない場合は、預貯金を優先して貯めます。

2年以内に使うお金＋生活費6ヶ月分が準備できていない場合、資産的な側面から見たリスク容認度は、毎月の貯蓄額の10％程度です。

毎月1万円の貯蓄ができるのでしたら、9,000円を預貯金に、1,000円を投資に回すという感じです。

また、預貯金の割合は年齢によって変わってきます。40代くらいまででしたら、生活費の6ヶ月分で十分です。

ですが、老後が近付いている方や年金生活者は、もっと預貯金の割合を多くする必要があります。

私は、投資のポートフォリオを年齢に合わせて構築するのはナンセンスと思っていますが、預貯金の割合は、年齢に応じて多くすることをおすすめします。収入源が年金しかない場合は、投資のマイナスをカバーするのが難しいからです。

次項では、（2）の性格などによるリスク容認度の考え方について考察します。

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