アイフルで借りるとローン組めない？消費者金融利用でも住宅ローン通った？知恵袋の声
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「アイフルで借りるとローン組めないって本当？」と不安になっていませんか。結論からお伝えすると、アイフルで借りたからといってローンが組めなくなるわけではありません。
ただ、ローン審査に影響するケースもあるため、事前に知っておきましょう。
本記事では「アイフルで借りるとローン組めない」という言葉の真実や口コミ、ローン審査に影響するケースと回避のコツなどを紹介します。
「借入を検討しているけどローンのことを考えると不安…」という人は、ぜひ最後までご覧ください。
アイフルで借りるとローン組めない？消費者金融で借りるとローンが組めないわけではない
「アイフルで借りるとローンが組めなくなる」と思っている人もいるようですが、そんなことはありません。
アイフルに限らず、消費者金融カードローンで一度お金を借りたからといって、ローンが組めないわけではないのです。
それでは、なぜ「アイフルで借りるとローン組めない」などと言われているのでしょうか。次の章で見ていきます。
なぜ「消費者金融から一度でも借りると住宅ローンが組めない」というウワサがあるのか
「消費者金融から一度でも借りると住宅ローンが組めない」などと言われている理由として、以下のようなものが考えられます。
- 「借金は悪いこと」というイメージがある
- 延滞・複数社からの借入などで実際にローンを組めなかった人がいる
まず、借金は悪いことという漠然としたイメージから「一度でも借りるとヤバい」と思い込んでいる人もいるでしょう。住宅ローンや自動車ローンもカードローンと同じローンではあるのですが、利用者が多いためそこまで悪いイメージは持たれていません。
一方、消費者金融カードローンからの借入は「お金に困った人がすること」というイメージがあり、住宅ローンが組めなくなるというウワサにまで派生しているのでしょう。
また、実際にアイフルで借入して住宅ローンが組めなくなった人がいるのも事実です。ただ、これは延滞や複数社からの借入で借金額が膨らんだ場合などで、しっかり返せる額だけ借りて返済日に返済していれば、問題ありません。
この前提条件が抜けているため「消費者金融から一度でも借りると住宅ローンが組めない」という伝わり方になっていると思われます。
アイフルなどの消費者金融から借金あるけど車のローン通る・住宅ローン通った？知恵袋では
Yahoo!知恵袋には、アイフルなどの消費者金融から借金していた人の投稿がいくつかありました。
“（前略）自分は、20年前に消費者金融で借りて、12年後に解約しました。
審査の厳しいという地方銀行で満額融資もらいました。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋”
“アイフルではありませんが、クレジットカードのキャッシングが100万円以上あり、一括で返済して、直後に住宅ローン審査に通りました。（中略）条件として、カードの解約等がありました。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋”
“（前略）以前、CICに異動１件と10年以上前に滞納し飛んだアイフル７千円の１件が記載されている状態でセディナ170万円でカーローンを組み一昨年無事に完済しました。（後略）
引用元：Yahoo!知恵袋”
消費者金融からの借金歴があっても、住宅ローンや車のローンを組めたという声が多くありました。なかには、カードの解約や完済が条件になるケースもあるようです。
消費者金融からお金を借りても住宅ローンや車のローンを組めなくなるわけではないので、安心してください。
アイフルなどの消費者金融の利用履歴は住宅ローン審査時にばれる！信用情報について解説
アイフルなどの消費者金融カードローンからお金を借りている場合、住宅ローンの審査時にばれます。なぜなら、消費者金融カードローンの利用履歴は信用情報に登録され、住宅ローン審査時は必ず確認するからです。
信用情報とはクレジットカードやローンの利用履歴のことで、いつ・いくら借りたのか、返済を延滞・滞納したことはないかなどの情報がわかります。
信用情報は信用情報機関が管理しています。主な信用情報機関は、以下の3つです。
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信用情報機関 |
主な加盟企業 |
信用情報の登録期間 |
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クレジットカード会社 |
最長5年間 |
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消費者金融などの貸金業者 |
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銀行 |
最長10年間 |
借入を意図的に隠すと虚偽の申告になるので、正直に伝えましょう。
ただ、借入しただけで住宅ローンが組めなくなるわけではありません。とはいえ、延滞していたり複数社からの借金が残っていたりすると住宅ローンの審査にはマイナスの影響を与えてしまうため、注意しましょう。
キャッシングしてるとローン組めない？住宅ローンに影響する可能性がある3つのケース＆回避のコツ
キャッシングが住宅ローンに影響する可能性があるのは、以下のようなケースです。
- 借入件数・借入額が多い
- 延滞・滞納している
- カードローンを完済したが解約していない
回避するコツとともに見ていきましょう。
借入件数・借入額が多い
住宅ローン申し込み時点で借入件数・借入額が多い場合は、審査で不利になる可能性があります。なぜなら、返済能力に問題があると判断されてしまうからです。
借入件数・借入額が多いという状態は、無計画に借りている、返済能力以上のお金を借りているという印象を与えます。そのため、住宅ローンを返済していくのは難しいと判断され、審査落ちする可能性があるのです。
これを防ぐには、住宅ローン申込前になるべく返済を進めておきましょう。余裕を持って手元にお金を残しているなら、借金返済を進めるほうがおすすめです。
延滞・滞納している
借金の返済を延滞・滞納していると、住宅ローン審査では不利です。理由は、住宅ローン契約後も返済が滞る可能性が高いと判断されるためです。
とはいえ、数日支払いが遅れただけなら影響はありません。延滞期間が1カ月半以内であれば「延滞」として登録されますが、61日（または2カ月分）以内に返済すれば、信用情報から記録は消えます。
しかし、延滞期間が61日（または3カ月）を超えると「異動」として登録され、金融事故という扱いになってしまいます。
こうなると住宅ローン審査はまず通らないため、延滞・滞納している場合は速やかに支払いましょう。すでにCIC・JICC・KSCに「異動」として登録されている場合は、5年は待って記録が消えてから申し込むのが得策です。
実際に延滞・滞納の記録が消えているかは、各ホームページから情報開示請求することで確認できます。
カードローンを完済したが解約していない
カードローンを完済していても、解約していないで契約し続けていると住宅ローンに影響する可能性があります。なぜなら、カードローンの借入限度額が大きいと住宅ローンの貸付リスクが高くなるからです。
たとえば、借入限度額500万円のカードローンを契約した状態で住宅ローンを申し込んだとしましょう。たとえ現在は利用していなくても、この人はいつでも500万円を借りられる状態なのです。そのため、住宅ローンの審査時は500万円借金しても返済できるかを考えなければなりません。
よって、利用する予定がないのなら解約するのがおすすめですし、いざというときのために残しておきたい場合は限度額を引き下げておくといいでしょう。
アイフルで借りるとローン組めないわけではないが、デメリットもある
アイフルで借りるとローンが組めなくなるわけではありませんが、以下のようなことがデメリットとして考えられます。
- 借りすぎてしまう可能性がある
- 延滞・滞納が続くと信用情報に記録される
アイフルなどの消費者金融カードローンは非常に便利で、コンビニでも借りられますし、インターネットで申し込めば自宅にいながら借りることも可能です。そのため、ちょっとしたことですぐにお金を借りてしまう可能性があります。
「借入を繰り返してしまい住宅ローン用のお金を貯められない」という事態も考えられるため、計画的に借りるようにしましょう。
また、延滞・滞納が続くと信用情報に記録されるのもデメリットです。数日遅れた程度では問題ありませんが、何らかの事情で数カ月以上延滞・滞納すると信用情報に記録され、住宅ローン審査時に不利になります。延滞・滞納はせず、速やかに返済するようにしましょう。
アイフルの特徴やメリット
アイフルは審査時間最短18分で、最短即日融資に対応しています（※1）。そのため、月末の支払いや冠婚葬祭など、急ぎで少しだけお金が必要なケースにおすすめです。
借入限度額は最大800万円まであるため、さまざまな状況に対応してくれます（※2）。申込はWEB完結可能で、来店・郵送物不要で利用できるのはうれしいポイント。
初回に限り、最大30日間無利息で利用できます。まだアイフルを利用したことがない人はチェックしておきましょう。
ホームページでは1秒診断で簡易的に借入可否を確認できるほか、すぐ申し込むこともできます（※3）。ぜひ一度覗いてみてください。
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実質年利 |
3.0％～18.0％ |
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借入限度額 |
800万円（※2） |
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融資までの期間 |
最短即日融資（※1） |
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WEB完結 |
可能 |
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※3：診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もございます。
住宅ローンへの影響を避けるためには、計画的にアイフルを利用しよう
アイフルで借りると住宅ローンなどがすぐ組めなくなるわけではありません。ただ、延滞・滞納や複数社からの借入などがあると、住宅ローンに影響する可能性があります。
住宅ローンなどへの影響を避けるためには、必要な分、返済できる分だけ借りるようにすれば大丈夫です。
アイフルは初回限定で30日間無利息になるため、非常にお得です。まだアイフルを利用したことがない人は、ぜひホームページを覗いて検討してみてください。
